用最少的錢買最合適房：少壯派買房中生代換房(2)

2013-03-28 來源：0352房網(wǎng) 編輯：苓苓

　　“退休群”選房

　　我國的退休年齡是女55歲、男60歲，盡管這個(gè)“退休群”已經(jīng)沒有了當(dāng)年創(chuàng)業(yè)時(shí)候的選擇危機(jī)，但是如何安置好自己的晚年生活也已經(jīng)進(jìn)入到議事日程。從投資偏好的角度來說，55歲以上退休群體大多是屬于保守型的。他們的生活比較穩(wěn)定，但是還需要考慮子孫后代在未進(jìn)入正常生活軌道前的生活費(fèi)用。為后輩們選房子成為了“退休群”的一個(gè)最大花銷。

　　由于年齡已經(jīng)成為這部分人貸款購房的一大制約條件。按照規(guī)定，貸款買房者的年齡不能超過65歲。“退休群”的貸款人顯然已經(jīng)非常接近“貸款底線”。所以銀行在考慮這部分貸款者情況的時(shí)候都比較謹(jǐn)慎。

　　如果是申請(qǐng)商業(yè)貸款，一般這個(gè)群體的貸款者就要付出比較高比例的首付。不過好在這個(gè)年齡段的人群經(jīng)過了幾十年的奮斗，資金相對(duì)充裕。有很多不愿意貸款的購房者甚至愿意一次性全款購買。建議那些有公積金的購房者，在購房的時(shí)候使用公積金更劃算，而全款購買動(dòng)用資金量大，最好要先考慮到未來的生活是否不受影響。

　　“大款們”投房

　　對(duì)于這一類消費(fèi)人群，一般不存在房貸的問題。但近幾年，房地產(chǎn)價(jià)格不斷創(chuàng)出歷史新高。就在房價(jià)的泡沫越積越大的時(shí)候，大部分的購房者已經(jīng)停止了腳步。但是我們也看到，房子不僅是遮風(fēng)避雨的場所，它更能使人有安定感和成就感。

　　許多人都把擁有房產(chǎn)看作個(gè)人最大的財(cái)富。對(duì)于富豪消費(fèi)者來說，房子屬于看得見摸得著的實(shí)實(shí)在在的資產(chǎn)。尤其是目前的房產(chǎn)使用壽命都在50年以上，折舊率低。同資本市場波動(dòng)性較大相比，投資房產(chǎn)可以享受相對(duì)穩(wěn)定的升值。

　　就中國因土地稀缺性決定房價(jià)長期上升趨勢(shì)不說，中國必定要經(jīng)歷城市化過程，盡管已經(jīng)進(jìn)行了1/4世紀(jì)，估計(jì)還要1/4世紀(jì)才能完成。在城市化的過程中，城市的房價(jià)總是向上走的。特別是2013年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確了大力推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的工作目標(biāo)，這種趨勢(shì)會(huì)更加明晰化。城市房價(jià)的根本逆轉(zhuǎn)，估計(jì)怎么也要在后城市化階段(1/4世紀(jì)以后)才會(huì)出現(xiàn)。

　　中國目前由于匯率扭曲、巨額外匯順差原因，引致的過多貨幣頭寸，需要尋找出口，房地產(chǎn)市場，無疑是它們的理想之地，從而支持甚至加速房產(chǎn)保值增值的空間。按經(jīng)濟(jì)周期計(jì)算，到目前為止，任何時(shí)候買房都是正確的，在未來可以預(yù)見的25年，非投機(jī)性買房還是越早越好。當(dāng)然，相對(duì)于一國居民的收入增長，短期內(nèi)不會(huì)出現(xiàn)房價(jià)過高的情形，但從長期看，“早買房早受益”依然像自然規(guī)律一樣有效。

　　另外，投資房產(chǎn)不僅省時(shí)、省心，能發(fā)揮資金的杠桿效應(yīng)，還能積累信用、提高身份、投機(jī)盈利。長期投資，穩(wěn)步受益，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)低，這也許是富豪大佬們熱衷房產(chǎn)投資的最有說服力的理由。

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