香港新誘惑“以房養(yǎng)老”比拼內(nèi)地“養(yǎng)兒防老”(2)

2011-07-23 來(lái)源：和訊網(wǎng) 編輯：宋羽欣

　　假設(shè)這個(gè)老人過(guò)世后，其子女或是受益人要獲得這個(gè)房子的產(chǎn)權(quán)，必須還清銀行的貸款本金，并付給銀行一筆利息，目前年利率約為2.75%，此外還需要還給香港按證公司一筆保險(xiǎn)費(fèi)(該保險(xiǎn)費(fèi)是防止貸款人違約而給銀行提供的保障)。如果簽約時(shí)沒(méi)有交律師顧問(wèn)費(fèi)，也要在這時(shí)候交齊。

　　值得一提的是，如果這個(gè)老人在貸款期結(jié)束后還沒(méi)有身故，但又沒(méi)有能力還清銀行和按揭公司的貸款，香港特區(qū)政府要求銀行不得強(qiáng)行把貸款人從房子里趕走。東亞的職員說(shuō)：“老人仍然可以住在這個(gè)房子里，直至身故，屆時(shí)銀行才會(huì)把房子拿來(lái)拍賣(mài)，先扣抵貸款和利息的部分，以及其他雜費(fèi)，如果還有剩余，將交給他的受益人，如果沒(méi)有剩余，則其受益人也不需要補(bǔ)款，因?yàn)橄愀郯醋C公司會(huì)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)處理。”

　　逆按揭的好處之一就是，這個(gè)利率在老人簽約的時(shí)候便已經(jīng)確定，未來(lái)即使按證公司提升了利率，老人的利息金額也不會(huì)相應(yīng)提升。

　　從房?jī)r(jià)來(lái)看，目前也是不錯(cuò)的參與時(shí)機(jī)。雖然自去年11月推出短炒印花稅之后，香港的房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)了滯緩的局面，近期甚至有所下跌，但是總體上看，目前的香港房?jī)r(jià)處于1997年以來(lái)的最高峰——這時(shí)銀行能夠批出的貸款額無(wú)疑是最高的。

　　讓我們算一筆賬。從實(shí)際情況來(lái)看，目前香港的房子極少有低于100萬(wàn)的。從港島及九龍市區(qū)樓齡在50年以下的房子，如果是使用面積50平方米左右(建筑面積約70平方米)，市價(jià)大約在400萬(wàn)以上。按上述東亞銀行職員的介紹，這個(gè)老人實(shí)際上可以每月獲得1萬(wàn)元的生活費(fèi)。

　　這對(duì)于退休后毫無(wú)資助的香港老人來(lái)說(shuō)，應(yīng)該是筆相當(dāng)不錯(cuò)的收入。當(dāng)然，政府的好意還是會(huì)有人心領(lǐng)。

　　從香港特區(qū)政府力推“逆按揭”來(lái)看，不難看出雖然香港特區(qū)政府坐擁大量的財(cái)政盈余，但是對(duì)于承擔(dān)整個(gè)香港社會(huì)的養(yǎng)老責(zé)任，仍然顯得有些猶豫。這或許也是香港“小政府”的一種真實(shí)寫(xiě)照。

　　香港按證公司目前給出的利率僅2.75%，如果按目前買(mǎi)房的按揭利率來(lái)說(shuō)，有點(diǎn)偏貴，但也貴得不太多;但是考慮到未來(lái)10年至20年的大部分時(shí)間，美國(guó)的利率環(huán)境很可能還是會(huì)向上發(fā)展(港元利率是跟住美元的)，那么目前的貸款利率水平可能已經(jīng)是最優(yōu)惠的。

　　就逆按揭的整個(gè)安排來(lái)看，當(dāng)房地產(chǎn)市場(chǎng)處于泡沫期而且貸款利率較低時(shí)，無(wú)疑是最好的時(shí)機(jī)。目前這個(gè)階段，似乎正是參與逆按揭的最佳時(shí)機(jī)。

（責(zé)任編輯：0352房網(wǎng)）