市民談以房養(yǎng)老政策：兒女還眼巴巴看著房子(2)

2013-09-17 來(lái)源：0352房網(wǎng) 編輯：李建霞

　　馬光遠(yuǎn)(《央視財(cái)經(jīng)評(píng)論》評(píng)論員)：國(guó)外的以房養(yǎng)老都建立在房?jī)r(jià)非常穩(wěn)定的基礎(chǔ)上

　　事實(shí)上，我們有了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)以后，你可以去探索過(guò)得更好的養(yǎng)老生活。那么以房養(yǎng)老是一個(gè)私人產(chǎn)品，私人產(chǎn)品事實(shí)上設(shè)計(jì)關(guān)鍵在細(xì)節(jié)，銀行愿意做，那么老人也愿意做，誰(shuí)也不要算計(jì)誰(shuí)，但是有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。比如加拿大設(shè)計(jì)的時(shí)候，62歲以后的老人才可以，而且他規(guī)定了風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)問(wèn)題。比如如果老人去世，那么去世以后這個(gè)房子肯定有余值，這個(gè)余值怎么辦?那么他規(guī)定，如果有繼承人的話，它可以繼續(xù)繼承。不像我們現(xiàn)在有些老人擔(dān)心的，萬(wàn)一我兩年以后就走了，那不把房子留給金融機(jī)構(gòu)了?對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)講，如果這個(gè)老人活得太長(zhǎng)了，活到一百歲，一百二十歲，那么對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)講，它可能不合算，那怎么辦?有沒(méi)有一個(gè)專門(mén)的機(jī)構(gòu)、中間機(jī)構(gòu)出來(lái)，為這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)做一些分擔(dān)。如果沒(méi)有審批問(wèn)題，那讓機(jī)構(gòu)自己去判斷。

　　我覺(jué)得政府如果這里邊涉得太深，這個(gè)東西可能會(huì)變樣。因?yàn)殂y行沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)，老人也沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)了。比如說(shuō)金融產(chǎn)品本身需要有關(guān)機(jī)構(gòu)來(lái)審批，再比如說(shuō)產(chǎn)權(quán)70年的問(wèn)題，也是獨(dú)立去考慮的問(wèn)題。再加上如果這個(gè)房子漲價(jià)，那對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)講是一個(gè)好事，因?yàn)樗絹?lái)越值錢。但一旦房子跌價(jià)怎么辦?所以我們?nèi)タ疾靽?guó)外的以房養(yǎng)老，一般都是建立在一個(gè)價(jià)格非常穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，就是房?jī)r(jià)相對(duì)比較穩(wěn)定，那么大家都沒(méi)有漲價(jià)或者價(jià)格下跌的這種風(fēng)險(xiǎn)。

　　劉戈(《央視財(cái)經(jīng)評(píng)論》評(píng)論員)：以房養(yǎng)老只是讓大家有更多的選擇

　　真正的養(yǎng)老，我們還是要靠目前我們基本的養(yǎng)老制度，能夠?qū)崿F(xiàn)大體上每一個(gè)人，通過(guò)他工作的積累，對(duì)自己有一份基本的保障。那么剩下的這一部分，實(shí)際上是一種個(gè)人化的，有差異的這樣一種養(yǎng)老方式。其實(shí)以房養(yǎng)老，我們剛才探討的這種所謂倒按揭式的以房養(yǎng)老，其實(shí)還有其他的更廣泛意義上的以房養(yǎng)老。比如說(shuō)，現(xiàn)在國(guó)外很流行，美國(guó)很多老太太都是這樣養(yǎng)老的，在退休之前買一套大房子，把幾個(gè)房間租給幾個(gè)學(xué)生，那么她就靠著這個(gè)房子來(lái)養(yǎng)老�；蛘甙汛蠖际械姆孔淤u了，然后搬到郊區(qū)，由于有房子的差價(jià)，他可以在郊區(qū)住一個(gè)舒適的房子，又可以拿到一筆錢，這也是叫以房養(yǎng)老。所以多種多樣的，對(duì)于不同的收入，不同財(cái)產(chǎn)的人，適用于這樣的一種養(yǎng)老方式，我覺(jué)得現(xiàn)在我們通過(guò)制度法、法治，然后建立起來(lái)養(yǎng)老多樣化的這種金融的體系，讓大家有更多的選擇。

　　以房養(yǎng)老僅僅就是個(gè)補(bǔ)充，但這個(gè)補(bǔ)充需要政府做一些工作，我們把一些法律上的基礎(chǔ)夯實(shí)了，這樣有助于金融機(jī)構(gòu)來(lái)推動(dòng)一些新的產(chǎn)品的出現(xiàn)。

　　馬光遠(yuǎn)(《央視財(cái)經(jīng)評(píng)論》評(píng)論員)：未來(lái)整個(gè)養(yǎng)老體系可能不堪重負(fù)我們必須尋找別的道路

　　我將來(lái)應(yīng)該不會(huì)采用以房養(yǎng)老的方式。第一個(gè)是不必要，我還是相信政府，到時(shí)候我相信他會(huì)給我養(yǎng)老的錢，這一點(diǎn)我絕對(duì)相信。第二點(diǎn)，我未來(lái)因?yàn)橹袊?guó)會(huì)成為世界上最老的國(guó)家，到2030年的時(shí)候，可能差不多會(huì)到4個(gè)億的老的人口。那么這4個(gè)億的老的人口怎么去掉?一方面要靠政府，但可能到最后，我們兩到三個(gè)勞動(dòng)力就得養(yǎng)一個(gè)老年人，那么整個(gè)養(yǎng)老體系不堪重負(fù)，一方面就必須尋找別的道路。比如以房養(yǎng)老，比如別的一些社會(huì)化的養(yǎng)老道路，必須去探索。

　　在這種情況下，政府應(yīng)該做兩件事，第一是要把基本養(yǎng)老金夯實(shí)，讓大家不要擔(dān)心。第二，社會(huì)化的養(yǎng)老必須出好的政策，比如說(shuō)現(xiàn)在講以房養(yǎng)老，那么以房養(yǎng)老本身是個(gè)大政策，在大政策下面具體怎么樣去實(shí)施。比如你要鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)去弄，那么你在擔(dān)保上有沒(méi)有政策，在稅收方面有沒(méi)有優(yōu)惠政策，金融方面有沒(méi)有優(yōu)惠政策?這些都需要具體的細(xì)節(jié)，沒(méi)有這些優(yōu)惠政策的話，沒(méi)人干了。

　　任何一個(gè)產(chǎn)品，我們都應(yīng)該去看，而且都應(yīng)該把所有的制度細(xì)節(jié)來(lái)做實(shí)。過(guò)去多年我們?cè)趪L試的過(guò)程中，之所以沒(méi)有被大家所接受，是因?yàn)橐苑筐B(yǎng)老讓大家感覺(jué)到不合算，如果金融機(jī)構(gòu)感覺(jué)合算，老人感覺(jué)合算，那這個(gè)事就做成了。

　　朱恒鵬：70年產(chǎn)權(quán)問(wèn)題是以房養(yǎng)老不能規(guī)避的關(guān)鍵問(wèn)題

　　(中國(guó)社科院公共政策研究中心主任《央視財(cái)經(jīng)評(píng)論》特約評(píng)論員)

　　要把它推開(kāi)，恐怕有些問(wèn)題必須還是要做。第一就是關(guān)于70年產(chǎn)權(quán)問(wèn)題，這個(gè)始終是懸在我們頭上的一把劍，70年后，這個(gè)房子的產(chǎn)權(quán)它的價(jià)值怎么確定?這個(gè)政策應(yīng)該有個(gè)明確，否則大家都對(duì)此懸著，那么房屋的價(jià)值就會(huì)有影響。特別對(duì)于老人，住了30年，然后再活30年，這房子70年產(chǎn)權(quán)怎么去界定?這個(gè)事情我覺(jué)得是當(dāng)務(wù)之急。第二個(gè)，我們應(yīng)該有個(gè)安全網(wǎng)，就是讓每一個(gè)人不光是老人，還是老人的子女，都應(yīng)該有尊嚴(yán)的活著，即使沒(méi)有房產(chǎn)，沒(méi)有財(cái)產(chǎn)，有尊嚴(yán)的活著就是吃飯、住房、看病都不需要求人，但不是說(shuō)吃好、喝好、住好……

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