剛需買房全款VS按揭 有道是適合自己的最省錢
2013-02-21 來源：0352房網 編輯：履霜
摘要：選好了房子，接著遇到的問題就是付款。不是所有的買房人都能拿出全部房款的，所以就有了貸款買房，或叫按揭買房，花明天的錢圓今天的夢。
買房付全款與辦按揭
付全款的三大優(yōu)點
1。付全款省錢
雖然第一次付的錢多，但從買房的總數(shù)來看，可以免除各種手續(xù)費、銀行利息等。而且因為是一次性付款，所以能和開發(fā)商討價還價，進一步節(jié)省購房款。
2.無債一身輕
付全款購房日后沒有經濟壓力，因為購房者已經可以不再為房款操心，從容安排以后的金融計劃。同時也節(jié)省時間，不必進行任何資信認證，今日事今日畢。
3.轉手容易
從投資角度說，付全款購買的房子再出售方便，不必受銀行貸款的約束，一旦房價上升，轉手套現(xiàn)快，退出容易。即便不想出售，要發(fā)生經濟困難時，還可以向銀行進行房屋抵押。
付全款的兩項缺點
1.資金壓力大
如果不是資金充裕，畢竟一次性投入很大，也許影響消費者其他投資項目。
2.投資風險大
除非對其房產項目有相當了解，包括建筑質量、開發(fā)商技術和資金實力等，需要購房者有相當?shù)募夹g專業(yè)水準，普通人無法達到。
辦按揭的三大優(yōu)點
1.花明天的錢圓今天的夢
按揭就是貸款，也就是向銀行借錢，購房不必馬上花費很多錢就可以買到自己的房子，所以按揭購房的第一個優(yōu)點就是錢少也能買房。
2.把有限的資金用于多項投資
從投資角度說，辦按揭購房者可以把資金分開投資，貸款買房出租，以租養(yǎng)貸，然后再投資，這樣資金使用靈活。
3.銀行替你把關
辦借款是向銀行借錢，所以房產項目的優(yōu)劣銀行自然關心，銀行除了審查你本身外，還會你審查開發(fā)商，為你把關，自然保險性高。
辦按揭的缺點
1.背負債務
說到缺點，首先是心理壓力大，因為中國人的傳統(tǒng)習慣不允許寅吃卯糧，講究節(jié)省，所以貸款購房對于保守型的人不合適。而且事實上，購房人確實負擔沉重的債務，無論對任何人都是不輕松的。
2.不易迅速變現(xiàn)
因為是以房產本身抵押貸款，所以房再出售困難，不利于購房者退市。
此外，中國人民銀行出臺的《個人住房貸款管理辦法》中明確規(guī)定，住房貸款有等額本息和等額本金兩種還款方法，允許借款人和貸款人在雙方協(xié)商的基礎上進行選擇。
除了人行規(guī)定的兩種還款方法外，一些銀行還貸方法甚至多至5種，只不過大多推薦等額本息還款法。
據(jù)介紹，等額本息還款法是貸款人每月以相等的金額來償還本息，本金(貸款的金額)逐月增加。等額本金還款法是貸款人每月以相等的金額來償還本金(每月固定)，貸款利息逐月遞減。
銀行方面稱，在簽定貸款合同時，還款方法可由貸款人自由選擇，但據(jù)了解，貸款人在辦理住房貸款時，想要了解情況，主要還是通過銀行的介紹。許多貸款人在辦理貸款時都是在銀行工作人員的引導下來辦理各項手續(xù)。
兩種還貸誰虧誰賺
對于等額本息和等額本金兩種還款方法，據(jù)中行工作人員介紹，中行曾做過測算，兩種方法償還利息相差不是很大，尤其是中短期貸款，例如20年20萬元的貸款，兩種方法償還利息相差在1萬元左右。只有在貸款額度較大和期限較長情況下，兩者差距才會明顯。
“兩者利息是相差一定額度，但對于銀行來說，并沒有通過哪種方式多收了貸款人的利息，因為這兩種還貸方法都是按照客戶占用銀行資金的時間價值來計算的。”銀行工作人員說。
光大銀行公司負責人王先生認為，造成這兩種還款方法利息總額不同的根本原因，在于貸款人占用銀行資金發(fā)生了變化。等額本金法，由于貸款人一開始就多還本金，所以越往后所占銀行本金越少，因而所產生的利息也少。而等額本息還款法則不同，開始還的貸款本金較少，占用銀行資金相對也較多，所以利息也會相應增加。
適合自己的方法最省錢
雖然和等額本息還款法相比，等額本金還款方式繳納的利息要少一些，但也不是人人適用。有關人士認為，貸款者在辦理住房貸款時要根據(jù)自己的實際收入情況和預期收入來確定還貸方式，那才是最省錢的辦法。
銀行方面稱，一些貸款人近期在清楚有兩種還款方式后，曾經找上門來咨詢，在弄清兩者區(qū)別后，大多數(shù)人還是維持了原有的合同，只有個別人做了變更。兩種方法相比之下，等額本息法比較方便、易記，客戶只需每月存入固定的還款額到銀行賬戶就可以了。而等額本金法客戶則需根據(jù)期數(shù)每期查對還款額。這對于追求貸后簡單方便的客戶來說，更愿意選擇前者。更重要的一點是，一些貸款人比較后發(fā)現(xiàn)，如果貸款金額不大且還款期限不長，兩種方法利息相關不大，由等額本息改變?yōu)榈阮~本金還款方法，自己先期支付了部分利息，變更后就吃虧了，也就放棄了更改的念頭。
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