年終理財(cái)如何算房貸 置業(yè)專家來(lái)解答

　　“年底大家都喜歡用公積金貸款買房。”福州鼓樓區(qū)域經(jīng)理陳周文在接受采訪時(shí)表示，從往年的經(jīng)歷來(lái)看，通常到了年底，各大銀行都會(huì)遇到貸款額度不足的情況，也就是說(shuō)，如果辦理商業(yè)貸款，有時(shí)候會(huì)把購(gòu)房手續(xù)拖到第二年的2、3月。

　　“買房子到底是商業(yè)貸款好，還是公積金貸款好?”近日，準(zhǔn)備在福州安家的劉先生稱自己已經(jīng)相中了一套房子，但不知道是用商業(yè)貸款好一些，還是用公積金貸款好些。而在采訪中，不少專家與業(yè)內(nèi)人士都表示，不同的貸款方式差距挺大，購(gòu)房者應(yīng)該根據(jù)實(shí)際情況來(lái)選擇。

　　年終買賣房常是急用 不少人覺(jué)得“快就是省”

　　“在年底買賣房產(chǎn)的人，往往買家都想盡快抄底，而賣家則是資金緊張急需回籠。”21世紀(jì)不動(dòng)產(chǎn)福州區(qū)域總經(jīng)理助理肖少鋒告訴記者，雖然買房的人少，但在這種氣氛之下，買賣雙方都愿意加快交易進(jìn)程。

　　“單從金額來(lái)算，也是公積金便宜。”福州一家中介公司的資深后期經(jīng)理張女士告訴記者，在同等情況下，公積金的貸款利率低，且不會(huì)像商業(yè)貸款那樣“利率上浮”，此消彼長(zhǎng)之下，貸款20年省個(gè)十幾萬(wàn)元不成問(wèn)題。“以往往往是房東不愿意購(gòu)房者辦理公積金貸款，因?yàn)樗俣绕�慢�，F(xiàn)在沒(méi)有這個(gè)問(wèn)題，不少房東反而更加歡迎購(gòu)房者用公積金買房。”

　　但也有業(yè)內(nèi)人士指出，由于公積金貸款的政策，大多數(shù)人一生只能用一次公積金貸款。因此，如果將公積金貸款的機(jī)會(huì)放在將來(lái)購(gòu)買二套房，會(huì)合算一些。記者就此咨詢了公積金管理中心，得到的答復(fù)是政策規(guī)定了“無(wú)未還清的住房公積金貸款”、“公積金賬戶內(nèi)有不低于6個(gè)月的繳存余額”，也就是說(shuō)，如果已經(jīng)使用公積金貸款，那么未來(lái)的20-30年內(nèi)，除非提前還款，否則難以再次使用公積金。

　　年終銀行額度常不足 公積金貸款反而更快

　　陳周文告訴記者，公積金貸款的手續(xù)較為繁瑣，如果是通過(guò)中介買房，辦理公積金的手續(xù)主要分為“簽合同→做評(píng)估(買方出評(píng)估費(fèi))→出報(bào)告(買方提供收入證明和公積金存折)→申請(qǐng)(買賣中介三方一起去)→批準(zhǔn)→首付款打到公積金指定賬戶→收件(距打首付款約10個(gè)工作日)→放款”8個(gè)主要流程，而辦理商業(yè)貸款，則可以省去申請(qǐng)、批準(zhǔn)兩個(gè)手續(xù)，首付款的交付方式也不同。

　　“在平時(shí)，公積金貸款的手續(xù)時(shí)間約為1.5-3個(gè)月，而商業(yè)貸款則花不到一個(gè)月時(shí)間。”陳周文表示，但在年底，由于銀行受到額度限制，往往商業(yè)貸款也要花上3個(gè)月。這就使得公積金貸款反而顯得更快。

　　央行稱將微調(diào)金融政策 商業(yè)貸款還有爭(zhēng)取空間

　　“近日有幾家合作銀行已經(jīng)放出風(fēng)聲，房貸額度有可能增加。”一位不愿透露姓名的房產(chǎn)中介高管告訴記者，如果此事屬實(shí)，相信大多數(shù)中介將轉(zhuǎn)而建議購(gòu)房者使用商業(yè)貸款。據(jù)了解，隨著央行公布將“定向?qū)捤?rdquo;地“微調(diào)”金融政策之后，不少地方都傳出存款準(zhǔn)備金率下調(diào)的消息，近日更有媒體稱，浙江省農(nóng)信系統(tǒng)獲準(zhǔn)定向下調(diào)部分機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率。

　　“如果首套房用商業(yè)貸款，則將來(lái)使用公積金升級(jí)置業(yè)，比較簡(jiǎn)單;但如果用公積金買了首套房，將來(lái)要用商業(yè)貸款來(lái)升級(jí)置業(yè)，不僅利息高首付高，還要承受利率上浮，代價(jià)就大得多了。”福州朝陽(yáng)房產(chǎn)高級(jí)客戶經(jīng)理周福良表示，如果是年輕人要買首套房，中介通常會(huì)建議使用商業(yè)貸款，而若是中老年人買房，中介也會(huì)建議使用公積金貸款。

　　現(xiàn)在買房的多是“剛需”一族，很多購(gòu)房者年紀(jì)都不大。周福良告訴記者：無(wú)論是從客戶的角度出發(fā)，還是從中介業(yè)務(wù)的“可持續(xù)發(fā)展”考慮，中介都會(huì)更加推崇商業(yè)貸款。“不過(guò)，最終怎么貸款還是看客戶自己的選擇了。”

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