專家告訴您購房置業(yè)中的“理財之道”
2011-09-30 來源：0352房網(wǎng) 編輯：宋羽欣
買房是件大事，關(guān)系到個人及家庭數(shù)年甚至數(shù)十年的生活，因此，買房前的資金準(zhǔn)備非常重要。如心理準(zhǔn)備中所言，買房前的資金準(zhǔn)備中“房價”是重要組成部分，但需明確的是，買房所涉及的費(fèi)用不僅為房價，如果買房前只注重房價而忽略其他問題，往往會造成整個購房預(yù)算的超支，甚至達(dá)到買得起而住不起的尷尬境地。
因此，購房前應(yīng)制訂詳細(xì)的購房資金計劃，主要包括以下內(nèi)容：
(1)一次性付款或貸款
如果您為一次性付款，即買房時付全款。如果您具有貸款買房資格，初期的最大支出就是首付款。所以，一定要算好手中可動用的資金，不僅要保證有足夠的資金支付首付款，還必須保證日常生活開支不受影響。
2008年10月27日起，金融機(jī)構(gòu)對個人首次購買普通自住房和改善型普通自住房提供貸款，其商業(yè)貸款利率的下限可擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，最低首付款比例調(diào)整為20%。如果使用公積金貸款，要關(guān)注當(dāng)?shù)毓e金貸款最新政策。
(2)每月固定數(shù)額的貸款本金
很多購房者不重視銀行要求提供的“家庭收入證明”，往往多開月收入以便多貸款�？墒且坏┻�款開始，購房者就會感覺還款吃力，生活質(zhì)量還有可能受到影響，甚至出現(xiàn)還不起貸款的現(xiàn)象，不管最終出現(xiàn)了什么結(jié)果，責(zé)任只能由購房者自己來承擔(dān)。因此，購房者應(yīng)當(dāng)切記，每月的還款額應(yīng)該在家庭月收入的30%內(nèi)，同時還要選擇適合自己的還款方式(主要是月還款額和還款年限)。建議購房者可以到本市各銀行咨詢房貸方面的服務(wù)。
(3)各種稅費(fèi)
按照規(guī)定，購房需要交納不同種類的稅費(fèi)，這些稅費(fèi)包括：契稅、公共維修基金、物業(yè)管理費(fèi)、初裝費(fèi)、面積補(bǔ)差費(fèi)、其他雜費(fèi)。各地不斷出臺新政，以宜昌為例，2009年2月出臺的新政，對購房稅費(fèi)進(jìn)行了調(diào)整：
對個人購買90平方米及以下住房的，契稅稅率暫下調(diào)到1%;對個人購買超過90平方米二手住房的，契稅稅率暫下調(diào)到2%。2009年12月31日前購買商品住房的專項維修資金繳交標(biāo)準(zhǔn)暫按購房款總額1.5%執(zhí)行。
在2009年12月31日前個人購買普通住房超過2年轉(zhuǎn)讓的，免征營業(yè)稅;個人購買普通住房不足2年轉(zhuǎn)讓的，按其轉(zhuǎn)讓收入減去購買住房原價的差額征收營業(yè)稅。
個人轉(zhuǎn)讓自用滿2年且是家庭唯一住房的，免征個人所得稅。對出售自有唯一住房并在現(xiàn)住房出售后2年內(nèi)按市場價重新購房的納稅人，其出售現(xiàn)住房應(yīng)繳納的個人所得稅，視其重新購房的價值可全部或部分予以免稅。對個人銷售或購買住房暫免征收印花稅，對個人銷售住房暫免征收土地增值稅。
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