理財(cái)專家之“四大妙招”攻略白領(lǐng)購房
2011-08-26 來源：0352房網(wǎng) 編輯：宋羽欣
理財(cái)專家指出，在社會經(jīng)濟(jì)中，中間階層是社會基礎(chǔ)與是社會穩(wěn)定的中堅(jiān)力量。所以，在宏觀調(diào)控加大力度，金融政策“漫天飛舞”的情況下，國家更應(yīng)該通過健全的法制、有效的稅收體制以及相應(yīng)的社會保障體系，在保護(hù)低層收入群體經(jīng)濟(jì)利益的同時，適當(dāng)合理有效的維系中產(chǎn)階級的房產(chǎn)理財(cái)趨向。
第一步：定位很關(guān)鍵
月收入5000元的中產(chǎn)階級看似“有錢”，但在決定購房前還要是從多方面因素著手，衡量家庭收入水平、現(xiàn)有存款額、可獲得的貸款額度及親友可資助額等正確估算自己的實(shí)際購買能力，以便最終確定所要購買房屋的類型、面積和價位等。因?yàn)橘徺I房屋的地段、面積、總價等因素，將會直接影響未來銀行評估及最終放貸數(shù)額。
第二步：貨比三家
目前不少銀行都推出了“直客式服務(wù)”，與傳統(tǒng)個貸金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)模式是“碰撞”的�？陀^的說，銀行“直客式服務(wù)”具備省錢的優(yōu)點(diǎn)但是相對的貸款產(chǎn)品較為單一，而個貸金融服務(wù)機(jī)構(gòu)從貸款服務(wù)專業(yè)性，房地產(chǎn)、金融政策的權(quán)威性，以及掌握多家銀行貸款產(chǎn)品的角度來談都更具有無可比擬的優(yōu)勢。所以，購房者在貸款買房前更應(yīng)該“貸比三家”，選擇適合自己的貸款委托方式。
第三步：注意貸款方式
中等收入人群在辦理貸款環(huán)節(jié)中應(yīng)注意貸款方式，顧及“提前還款”因素。雖然目前月收入5000元，但對于今后可能發(fā)生的變化誰也無法預(yù)料，特別是在現(xiàn)階段金融政策“搖擺不定”的市場狀況前，更應(yīng)該注意選取最適合自己的還款方式，同時還要兼顧到貸款后的“提前還款”因素等。
棄“本息”轉(zhuǎn)“本金”。雖然各家銀行都已推出不同種類的貸款產(chǎn)品，但目前為止，房貸者最常用的還款方式還僅是局限于“等額本金”和“等額本息”。就這兩種方式而言，或許房貸者已習(xí)慣使用“等額本息”還款。但是，“等額本金”的還款方式更適合房貸者在多金融政策的市場環(huán)境中使用，雖然最初還貸時借款人會感覺到每月的負(fù)擔(dān)較重，但隨著歸還的本金增多，利息支出也就會相對減少，最終還貸壓力會減輕很多。
第四步：控制個人財(cái)務(wù)
中等收入人群雖然每月收入不菲但也要注意控制個人財(cái)務(wù)支出，避免因過度消費(fèi)而引發(fā)“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”。一般原則下個人負(fù)債不要超過個人總資產(chǎn)的50%，否則家庭資產(chǎn)的安全性就會受到威脅。所以“開源節(jié)流”就顯得更為重要，只有合理安排開支才能保證家庭有適當(dāng)?shù)馁Y金進(jìn)行其它投資規(guī)劃，從而達(dá)到“開源”的目的。
應(yīng)趁早做好“提前還貸”的打算。需要注意的是，銀行對于提前還貸的要求不同，比如有的銀行規(guī)定是放款一年后才能提前還貸，有的銀行規(guī)定提前還貸要是1萬的整數(shù)倍，有的銀行需要收取一定數(shù)額的違約金等。
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