周俊生：全國首套房貸利率難以回歸基準
2012-02-04 來源：新京報 編輯：狄海霞
目前，我國房地產(chǎn)市場的走勢進入很微妙的階段，由于房價下跌開始形成趨勢，即使是剛性需求者也普遍開始觀望，希望在一個更低的價位進入，因此即使房價有所下跌，但市場成交也難以在近期回升。在此背景下，調(diào)控政策若隨市場變化而進行適度調(diào)整，只要這種微調(diào)不會推動房價反彈，而是有利于剛性需求者滿足購房需求，就應(yīng)該得到肯定。
新年伊始，房貸政策不再像去年年底那么緊繃。在北京，銀行首套房貸利率已逐步回歸基準利率。去年首套房利率上浮10%的深圳發(fā)展銀行昨天下發(fā)通知全面執(zhí)行基準利率，部分外資銀行甚至出現(xiàn)優(yōu)惠利率折扣。同時，上海也釋放出相關(guān)房產(chǎn)市場信息：在執(zhí)行差別化信貸政策方面，上海的相關(guān)部門將落實居民購買首套房的貸款利率和首付款比例。
在房地產(chǎn)市場調(diào)控政策持續(xù)的兩年來，最近一段時間，隨著市場成交量的急劇減少，有關(guān)調(diào)控政策將出現(xiàn)改變的聲音便開始在市場上出現(xiàn)。但目前首套房貸利率的放松，不能視為市場調(diào)控政策的改變，它只是調(diào)控政策局部的細節(jié)調(diào)整，而且這種調(diào)整本質(zhì)上說是一種糾偏行動，它的目的是為了更好地實現(xiàn)調(diào)控目標(biāo)。
雖然現(xiàn)在有很多人將其理解為推動房價下跌，但嚴格地說這并不是最根本的目標(biāo)，因為推動房價下跌的目的是讓大量存在的中低收入者，包括隨著城市化浪潮的出現(xiàn)大量從內(nèi)地進入大城市的異地求職者買得起房。但即使這個目標(biāo)實現(xiàn)了，對于這部分人群來說，由于其個人財富積累有限，要求其拿出大把資金購買商品房仍然是很困難的，因此他們對商業(yè)銀行的房貸普遍存在很大的依賴。然而，商業(yè)銀行提高首套房貸利率以后，實際上提高了這部分應(yīng)當(dāng)鼓勵的剛性需求的購房門檻，因此，這是一種必須糾正的行為。
在既往的房地產(chǎn)市場調(diào)控中，收緊房貸利率曾經(jīng)作為調(diào)控政策的一個重要選項加以推行。在投資投機力量橫掃房地產(chǎn)市場的時候，商業(yè)銀行深度參與其中，大量信貸資金被炒房者用來“借雞生蛋”，銀行也因此而收獲了豐厚的房地產(chǎn)市場紅利。但是，在中央政府頻繁推出的調(diào)控政策中，只是要求利用利率杠桿來遏制首套房以外的多套房購買者，要求商業(yè)銀行停止向其提供房貸，從來沒有要求商業(yè)銀行收緊首套房貸的利率。商業(yè)銀行利用其在貸款利率上得到的自主經(jīng)營權(quán)，提高首套房貸利率，其實質(zhì)是損害了首套房購買者的利益，從根本上說是不符合調(diào)控政策的方向的。
在商品房限購政策全面推行以后，投資投機力量已被清除出市場之外，限購政策以外的房貸需求也大幅減少，目前的房貸需求者，基本上都是限購政策之內(nèi)的首套房或二套房的居住型、改善型需求者，這部分需求被市場稱為“剛性需求”，他們并不是調(diào)控政策的遏制對象。
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