余豐慧：提高首房利率將對樓市造成影響
2011-10-19 來源：深圳商報 編輯：狄海霞
2011年以來，央行五次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，大型金融機構(gòu)存款準(zhǔn)備金率升至21%，加上將保證金納入存款準(zhǔn)備金收繳范圍，再加上，民間借貸包括高利貸泛濫抽走了銀行儲蓄存款，三者夾擊，加劇了銀行流動性壓力。商業(yè)銀行惡性競爭存款甚至高息攬儲以及在上海銀行間同業(yè)拆借市場不惜高息拆借資金就是資金緊張的現(xiàn)實寫照。
銀行用于發(fā)放貸款包括首套房貸款等優(yōu)質(zhì)個貸資金匱乏。同時，一些商業(yè)銀行高息吸收存款，高息拆借資金，資金成本已經(jīng)被抬高，迫使其不得不上浮首套房貸利率，否則，不但不賺錢反而賠錢。雖然商業(yè)銀行這種行為完全是主觀因素，但客觀上起到了抑制住房需求的作用，信貸的疊加作用將使得房價快速走向徹底翻轉(zhuǎn)。
然而，不能忽視的是，商業(yè)銀行上浮首套房貸利率大大加重了購買首套房居民的利息負(fù)擔(dān)。之前首套房貸款利率是七折，后來取消了，現(xiàn)在變成執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.05倍，這意味著實際支付的利息成本增加了30%～40%，以貸款100萬20年期計算，月供接近8000元，相當(dāng)于加息約兩次。加之，去年10月以來央行5次上調(diào)利率，首次置業(yè)買房百姓利息負(fù)擔(dān)之重可想而知。
如此大幅度不斷提高首套房貸利率有悖樓市調(diào)控的“差異化信貸政策”精神。差異化房貸政策是國八條中一個重要調(diào)控手段。所謂差異化就是要對購買首套房、小戶型、經(jīng)濟適用房以及其他保障性住房貸款實行優(yōu)惠政策，而對于第二套以及以上住房通過提高首付比例和利率等實行懲罰性政策。目的在于抑制投資投機住房需求。
商業(yè)銀行紛紛提高首套房貸利率的主要原因是從內(nèi)部經(jīng)營情況考慮的�？傊�，銀行上調(diào)首套房貸利率雖然有利于其自身經(jīng)營，但是，存在著打壓民生、違背差異化信貸政策和不利于促進經(jīng)濟增長的負(fù)面影響，很值得商榷!
提高首套房貸利率將對當(dāng)前經(jīng)濟造成不利影響。房地產(chǎn)調(diào)控政策必須區(qū)別對待、有保有壓、強化差異化政策效果，即：在遏制投資投機需求的同時，加大保障性住房建設(shè)速度，積極支持首套房的剛性需求。保障性住房和剛性的首套房對經(jīng)濟的拉動作用不可隨意打壓。
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