摘要：目前，按揭購(gòu)房的家庭越來(lái)越多，生活的壓力和沉重的貸款負(fù)擔(dān)常常讓“房奴”們喘不過(guò)氣來(lái)，不過(guò)，當(dāng)“房奴”也有一些科學(xué)的理財(cái)竅門。

　　一、 用公積金貸款。公積金貸款是一種政策性貸款，利率有一定優(yōu)惠。目前五年以上普通個(gè)人住房貸款年利率為6.04%（現(xiàn)行商業(yè)貸款利率7.11%打85折），而同期公積金貸款年利率僅為4.77%，二者差距較大，所以，購(gòu)房時(shí)辦理公積金貸款，可以最大限度地降低還貸壓力。

　　二、 買房也要學(xué)會(huì)“淘寶”。每個(gè)城市的住房雖然有均價(jià)，但黃金地段和偏僻地段的價(jià)格差距較大，面積不同，房?jī)r(jià)更是大相徑庭。為了減輕還貸壓力，年輕人可以選擇位置稍微偏僻點(diǎn)的住房或適合自己經(jīng)濟(jì)承受力的小面積住房，也可以購(gòu)買價(jià)格相對(duì)較低的二手房，有時(shí)一些二手房的房主因?yàn)榧庇觅Y金，賣出的價(jià)格可能較低，這樣買房者就會(huì)和“淘寶”一樣買套物超所值的好房子。

　　三、 選擇臨時(shí)貸款。如果自己未來(lái)預(yù)期收入較高，或者因?yàn)榇婵顕?guó)債沒(méi)有到期、股票被套等原因，臨時(shí)拿不出資金，這時(shí)也可以不辦理按揭，而采用存單、國(guó)債質(zhì)押貸款以及個(gè)人信用貸款等方式籌措購(gòu)房資金，雖然質(zhì)押或信用貸款的利率比個(gè)人住房貸款高，但省去了評(píng)估、保險(xiǎn)等費(fèi)用，實(shí)際會(huì)大大節(jié)省住房融資的開(kāi)支。

　　四、 以房養(yǎng)貸。如果當(dāng)?shù)?a href="http://www.fuzhouhuadun.com/" class="p_wordlink" target="_blank">房地產(chǎn)市場(chǎng)升值潛力較大，房屋租金較高，并且有一定的首付資金，可以購(gòu)買兩套住房，自住一套，另外出租一套，以出租的租金來(lái)支付或補(bǔ)貼兩套房子的按揭款，這樣房奴的還款壓力會(huì)大大減輕。

　　五、 部分提前還貸款。很多房奴家庭貸款往往是隨大流，其實(shí)家庭本身有一定的閑置積蓄存在銀行，目前一年期存款稅后利率僅為2.232%，而住房貸款的綜合年利率卻高達(dá)6%左右，所以，這樣的家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)極不合理。

　　“最好的理財(cái)方式就是提前還貸款”，各家銀行對(duì)于提前還貸并沒(méi)有次數(shù)限制，“房奴”們可以先選擇部分歸還貸款，每次還貸的起點(diǎn)金額各銀行規(guī)定不一，有的規(guī)定是一萬(wàn)元或一萬(wàn)元的倍數(shù)，有的銀行則規(guī)定千元以上就可以提前部分還貸。

　　部分提前還貸可以選擇兩種方式：一是減少每月還款額，還款期限不變;另一種是縮短還款期限，每月還款額不變。如果貸款人的收入不斷增加，可以選擇縮短貸款期限的還款方式，盡早實(shí)現(xiàn)無(wú)債一身輕的愿望。如果收入沒(méi)有太大增加，可以采取減少還款額、還款期限不變的方式，這樣房奴的還款壓力會(huì)大大減輕。