摘要：選好了房子，接著遇到的問題就是付款。不是所有的買房人都能拿出全部房款的，所以就有了貸款買房，或叫按揭買房，花明天的錢圓今天的夢。

 　　買房付全款與辦按揭

　　付全款的三大優(yōu)點(diǎn)

　　1。付全款省錢

　　雖然第一次付的錢多，但從買房的總數(shù)來看，可以免除各種手續(xù)費(fèi)、銀行利息等。而且因?yàn)槭且淮涡愿犊�，所以能�?a href="http://www.fuzhouhuadun.com/kaifashang/" class="p_wordlink" target="_blank">開發(fā)商討價(jià)還價(jià)，進(jìn)一步節(jié)省購房款。

　　2.無債一身輕

　　付全款購房日后沒有經(jīng)濟(jì)壓力，因?yàn)橘彿空咭呀?jīng)可以不再為房款操心，從容安排以后的金融計(jì)劃。同時(shí)也節(jié)省時(shí)間，不必進(jìn)行任何資信認(rèn)證，今日事今日畢。

　　3.轉(zhuǎn)手容易

　　從投資角度說，付全款購買的房子再出售方便，不必受銀行貸款的約束，一旦房價(jià)上升，轉(zhuǎn)手套現(xiàn)快，退出容易。即便不想出售，要發(fā)生經(jīng)濟(jì)困難時(shí)，還可以向銀行進(jìn)行房屋抵押。

　　付全款的兩項(xiàng)缺點(diǎn)

　　1.資金壓力大

　　如果不是資金充裕，畢竟一次性投入很大，也許影響消費(fèi)者其他投資項(xiàng)目。

　　2.投資風(fēng)險(xiǎn)大

　　除非對其房產(chǎn)項(xiàng)目有相當(dāng)了解，包括建筑質(zhì)量、開發(fā)商技術(shù)和資金實(shí)力等，需要購房者有相當(dāng)?shù)募夹g(shù)專業(yè)水準(zhǔn)，普通人無法達(dá)到。

　　辦按揭的三大優(yōu)點(diǎn)

　　1.花明天的錢圓今天的夢

　　按揭就是貸款，也就是向銀行借錢，購房不必馬上花費(fèi)很多錢就可以買到自己的房子，所以按揭購房的第一個(gè)優(yōu)點(diǎn)就是錢少也能買房。

　　2.把有限的資金用于多項(xiàng)投資

　　從投資角度說，辦按揭購房者可以把資金分開投資，貸款買房出租，以租養(yǎng)貸，然后再投資，這樣資金使用靈活。

　　3.銀行替你把關(guān)

　　辦借款是向銀行借錢，所以房產(chǎn)項(xiàng)目的優(yōu)劣銀行自然關(guān)心，銀行除了審查你本身外，還會(huì)你審查開發(fā)商，為你把關(guān)，自然保險(xiǎn)性高。

　　辦按揭的缺點(diǎn)

　　1.背負(fù)債務(wù)

　　說到缺點(diǎn)，首先是心理壓力大，因?yàn)橹袊�人的傳統(tǒng)習(xí)慣不允許寅吃卯糧，講究節(jié)省，所以貸款購房對于保守型的人不合適。而且事實(shí)上，購房人確實(shí)負(fù)擔(dān)沉重的債務(wù)，無論對任何人都是不輕松的。

　　2.不易迅速變現(xiàn)

　　因?yàn)槭且苑慨a(chǎn)本身抵押貸款，所以房再出售困難，不利于購房者退市。

　　此外，中國人民銀行出臺的《個(gè)人住房貸款管理辦法》中明確規(guī)定，住房貸款有等額本息和等額本金兩種還款方法，允許借款人和貸款人在雙方協(xié)商的基礎(chǔ)上進(jìn)行選擇。

　　除了人行規(guī)定的兩種還款方法外，一些銀行還貸方法甚至多至5種，只不過大多推薦等額本息還款法。

　　據(jù)介紹，等額本息還款法是貸款人每月以相等的金額來償還本息，本金(貸款的金額)逐月增加。等額本金還款法是貸款人每月以相等的金額來償還本金(每月固定)，貸款利息逐月遞減。

　　銀行方面稱，在簽定貸款合同時(shí)，還款方法可由貸款人自由選擇，但據(jù)了解，貸款人在辦理住房貸款時(shí)，想要了解情況，主要還是通過銀行的介紹。許多貸款人在辦理貸款時(shí)都是在銀行工作人員的引導(dǎo)下來辦理各項(xiàng)手續(xù)。

　　兩種還貸誰虧誰賺

　　對于等額本息和等額本金兩種還款方法，據(jù)中行工作人員介紹，中行曾做過測算，兩種方法償還利息相差不是很大，尤其是中短期貸款，例如20年20萬元的貸款，兩種方法償還利息相差在1萬元左右。只有在貸款額度較大和期限較長情況下，兩者差距才會(huì)明顯。

　　“兩者利息是相差一定額度，但對于銀行來說，并沒有通過哪種方式多收了貸款人的利息，因?yàn)檫@兩種還貸方法都是按照客戶占用銀行資金的時(shí)間價(jià)值來計(jì)算的。”銀行工作人員說。

　　光大銀行公司負(fù)責(zé)人王先生認(rèn)為，造成這兩種還款方法利息總額不同的根本原因，在于貸款人占用銀行資金發(fā)生了變化。等額本金法，由于貸款人一開始就多還本金，所以越往后所占銀行本金越少，因而所產(chǎn)生的利息也少。而等額本息還款法則不同，開始還的貸款本金較少，占用銀行資金相對也較多，所以利息也會(huì)相應(yīng)增加。

　　適合自己的方法最省錢

　　雖然和等額本息還款法相比，等額本金還款方式繳納的利息要少一些，但也不是人人適用。有關(guān)人士認(rèn)為，貸款者在辦理住房貸款時(shí)要根據(jù)自己的實(shí)際收入情況和預(yù)期收入來確定還貸方式，那才是最省錢的辦法。

　　銀行方面稱，一些貸款人近期在清楚有兩種還款方式后，曾經(jīng)找上門來咨詢，在弄清兩者區(qū)別后，大多數(shù)人還是維持了原有的合同，只有個(gè)別人做了變更。兩種方法相比之下，等額本息法比較方便、易記，客戶只需每月存入固定的還款額到銀行賬戶就可以了。而等額本金法客戶則需根據(jù)期數(shù)每期查對還款額。這對于追求貸后簡單方便的客戶來說，更愿意選擇前者。更重要的一點(diǎn)是，一些貸款人比較后發(fā)現(xiàn)，如果貸款金額不大且還款期限不長，兩種方法利息相關(guān)不大，由等額本息改變?yōu)榈阮~本金還款方法，自己先期支付了部分利息，變更后就吃虧了，也就放棄了更改的念頭。

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