摘要：如何使用商業(yè)貸款買房，在這里0352房網(wǎng)小編為您詳細介紹貸款流程。

　　商業(yè)貸款

　　商業(yè)房貸是指在購買普通商品住房時，您可以您所購住房抵押，或以您自己或者第三人所有的其他財產(chǎn)作為抵押物（質(zhì)物），或者由第三人為貸款提供連帶保證責任，向銀行申請個人住房貸款。

　　現(xiàn)在將商業(yè)貸款的一些基本程序羅列如下，希望為廣大置業(yè)者提供方便。

　　第一步：簽約納稅

　　簽約納稅具體有三件事。置業(yè)者與開發(fā)商簽訂《預售契約》、《買賣合同》；置業(yè)者按開發(fā)商的具體要求繳納首付款；置業(yè)者與開發(fā)商各自按房價款的0.5%的額度繳納印花稅。

　　第二步：預售登記

　　這一步一般由開發(fā)商代辦。

　　第三步：向銀行指定的律師事務所的現(xiàn)場律師提交申請

　　這一步后，開始進入實質(zhì)性的貸款階段。提交申請時，置業(yè)者必須提供以下資料：

　　1.身份證（原件、復印件3份）

　　2.戶口簿（原件、復印件3份）

　　3.暫住證（限外地置業(yè)者，原件、復印件3份）

　　4.結(jié)婚證（原件、復印件3份）

　　5.學歷證書（原件、復印件3份）

　　6.單位法人或私營企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本（原件或加蓋公章的復印件）

　　7.職業(yè)收入證明、兼職收入證明（原件、復印件3份）

　　8.《北京市內(nèi)銷商品房預售契約（買賣合同）》（原件、復印件2份）

　　9.首付款憑證（發(fā)票，原件、復印件3份）

　　10.《外省市個人在京購房批準通知單》（限外省市置業(yè)者，原件、復印件3份）

　　必須說明的是，當有共同申請人時，共同申請人也需提供上述資料。

　　第四步：填寫申請資料

　　貸款律師會協(xié)助置業(yè)者填寫申請資料。資料具體包括：

　　1.《個人住房貸款借款申請表》5份

　　2.《個人住房貸款借款合同》講解

　　3.《貸款房屋所有權證收押合同》4份

　　4.《授權委托書》2份

　　5.《承諾書》1份

　　6.《談話記錄》1份

　　前四項填寫后，開發(fā)商必須簽字蓋章。同時，置業(yè)者須按貸款額的0.3%交納律師費。

　　第五步：律師審核資料，轉(zhuǎn)交銀行

　　第六步：簽訂貸款相關合同

　　銀行審核貸款人資信、貸款額度、貸款年限后，與貸款人會簽訂一系列的合同文件：

　　1.《個人住房貸款借款合同》5份

　　2.《中國太平洋保險公司個人住房保險投保單》1份

　　3.《個人住房擔保貸款劃款憑證》1份

　　4.《印簽卡片》1份

　　5.《電子貨幣卡申請表》1份

　　6.《代扣還款委托書》1份

　　7.《儲蓄存款憑條》1份

　　需要說明的是，簽訂投保單時，需交納房屋財產(chǎn)保險費、還款卡工本費、還款卡存底費，所有文件需申請人本人親筆簽名。如果有共同申請人，所有申請人都要到場簽字。

　　第七步：貸款申請人按月還款

　　房地產(chǎn)開發(fā)商合作的個人住房商業(yè)性貸款

　　如果您購買的住房屬于房地產(chǎn)開發(fā)商與建行有關支行簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》范圍的樓盤，可以向該支行申請個人住房商業(yè)性貸款。

　　您在申請此類貸款時，應同時具備以下條件：

　　具有城鎮(zhèn)常住戶口。

　　具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

　　具有購買住房的合同或協(xié)議；

　　具有20%以上的自籌資金；

　　同意辦理所購住房的抵押和保險；

　　愿意提供相關的材料和證明；

　　您申請此類貸款的貸款額度由銀行根據(jù)您的資信程度和還款能力確定，一般最高不超過100萬元，同時不超過所購住房售價的80%；

　　貸款期限最長為30年；

　　貸款利率參見個人住房商業(yè)性貸款利率表。

　　住房公積金貸款是指由北京住房公積金管理中心及所屬管理部，運用住房公積金，委托銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和繳存單位的離退休職工發(fā)放的貸款，并由借款人或第三人提供符合北京住房公積金管理中心要求的擔保。

　　一次性貸款

　　一、一次性付款

　　是過去最為常見的付款方式，目前一般多用于那些低價位小單元的樓盤銷售。

　　利：一次性付款一般都能從銷售商處得到房價款的5%左右的優(yōu)惠，如是現(xiàn)房則能很快獲得房屋的產(chǎn)權，如果是期房則這種付款方式價格最低。

　　弊：一次性付款需要籌集大筆資金，且損失此項資金的利息，對經(jīng)濟能力有限的購房者壓力較大。如果是期房的一次性付款，開發(fā)商有可能不按期交房，造成利息甚至全部房款損失，購房風險大。

　　二、分期付款

　　又分為免息分期付款和低息分期付款，是目前比較吸引人的付款方式。

　　利：緩解一次性付款的經(jīng)濟壓力，也可用房款督促開發(fā)商履行合同中的承諾。

　　弊：分期付款隨著付款期限的延長，利率會越高，房款額比一次性付款的房款額高。

　　三、按揭付款

　　即購房抵押貸款，是購房者以所購房屋之產(chǎn)權作抵押，由銀行先行支付房款給開發(fā)商，以后購房者按月向銀行分期支付本息的付款方式，因為它能使市場潛在需求迅速轉(zhuǎn)化為有效需求，所以成為促進房地產(chǎn)市場活躍的最有效手段。

　　利：可以籌集到所需資金，實現(xiàn)購房愿望，花明天的錢圓今天的夢。

　　弊：目前手續(xù)繁瑣、限制較多。

　　四、公積金貸款

　　居民購房除了動用歷年的積蓄，購房資金不足部分一般都首先申請個人住房公積金貸款，仍不足部分則再申請由銀行個人住房按揭貸款解決，目前運用此種個人住房公積金貸款與銀行個人住房按揭貸款相結(jié)合的"組合貸款"已是購房最普遍的貸款方式。因為它比較符合現(xiàn)實又較為合理，畢竟每戶家庭可以計貸的個人住房公積金額度不會很多，若全部向銀行貸款又會在利息上負擔太重。

　　個人住房公積金貸款屬政策性的個人住房貸款，具有一定的政策補貼性質(zhì)，只要個人所在單位建立過住房公積金且按期繳交了公積金的均有權申請貸款，它最大的優(yōu)點是利率低，1年至5年檔，年利率只有4.14%，6年至30年檔，年利率也不過4.59%，不僅低于現(xiàn)行同期銀行個人住房按揭貸款利率（一般比銀行個人住房按揭貸款利率低1個百分點左右），而且要低于現(xiàn)行同期的銀行存款利率。也就是說，在公積金貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。下面以五年期的儲蓄存款和公積金貸款為例進行比較：十萬元存五年定期，五年后，客戶可得利息14400元；申請公積金貸款十萬元，在貸款利率水平不變的情況下，五年后，客戶需支付利息10880元，存貸之間的利差為3520元。而且，貸款金額越大、期限越長，利差就越可觀。#p#分頁標題#e#