摘要：今年我國宏觀政策將保持連續(xù)性、穩(wěn)定性、可持續(xù)性，在政策操作上不“急轉(zhuǎn)彎”，避免大的起落，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展。有關(guān)部門需要根據(jù)實(shí)際情況，及時出臺“圍堵經(jīng)營貸”之類精準(zhǔn)金融調(diào)控政策，大力維護(hù)樓市、股市等各個市場基本穩(wěn)定，確保中小微企業(yè)等各類市場主體維持充沛活力，支撐經(jīng)濟(jì)較快恢復(fù)、就業(yè)穩(wěn)定擴(kuò)大和民生不斷改善。

       為落實(shí)好黨中央、國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的決策部署，中國銀保監(jiān)會辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、中國人民銀行辦公廳3月26日聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》（簡稱《通知》）。

       《通知》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要對經(jīng)營用途貸款需求進(jìn)行穿透式、實(shí)質(zhì)性審核，密切關(guān)注借款人第一還款來源，不得因抵押充足而放松對真實(shí)貸款需求的審查，不得向資金流水與經(jīng)營情況明顯不匹配的企業(yè)發(fā)放經(jīng)營性貸款。一旦發(fā)現(xiàn)貸款被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的將立刻收回貸款，并追究相應(yīng)法律責(zé)任。銀保監(jiān)會、住建部、人民銀行三部門聯(lián)手重磅出擊，顯示了堅決防止經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的決心。

       近期，一些企業(yè)和個人違規(guī)將經(jīng)營用途貸款投向房地產(chǎn)領(lǐng)域問題突出。新冠疫情暴發(fā)以來，為了支持疫情防控和扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，有關(guān)部門出臺了一系列金融優(yōu)惠政策，幫助受到?jīng)_擊的企業(yè)渡過難關(guān)。然而一些購房者利用政策空間，違規(guī)挪用利率水平較低的經(jīng)營貸作為購房款，累積和加大了金融風(fēng)險，也使一些熱點(diǎn)城市樓市的投機(jī)炒作問題再次凸顯。

       今年以來，多個熱點(diǎn)城市已對違規(guī)挪用經(jīng)營貸炒房的行為展開“圍剿”，其中，廣東相關(guān)部門排查發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)（不含深圳）銀行機(jī)構(gòu)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額2.77億元。目前，多地清理違規(guī)資金進(jìn)樓市取得了一定成果，但一些銀行自查的有效性仍然存疑。此前經(jīng)營貸能夠流入樓市，授信層層審查能夠通過，主要原因就在于有銀行內(nèi)部人員與外部的資金中介和房產(chǎn)中介合作，共同套取資金。針對這類問題，權(quán)威專家和業(yè)內(nèi)人士呼吁，銀監(jiān)部門和人民銀行應(yīng)聯(lián)合進(jìn)行穿透式檢查。

       此次近期經(jīng)營貸流入樓市過程中，“空殼公司”是經(jīng)常使用的“道具”——一些購房人為了買房而注冊一家新企業(yè)，首先從銀行申請數(shù)百萬元經(jīng)營貸，然后全款買房，再通過抵押所購房產(chǎn)來套取資金。這是一種炒房新模式，也是一種隱蔽的騙貸模式。

       此次監(jiān)管新規(guī)明確禁止向無實(shí)際經(jīng)營的“空殼企業(yè)”發(fā)放經(jīng)營貸，對癥下藥提出多項(xiàng)“堵漏”規(guī)定，要求重點(diǎn)審查房產(chǎn)交易完成后短期內(nèi)申請經(jīng)營用途貸款的融資需求合理性，對抵押人持有被抵押房產(chǎn)時間低于1年的，審慎確定貸款抵押成數(shù)等。三部門聯(lián)手出擊體現(xiàn)了房地產(chǎn)市場調(diào)控從緊從嚴(yán)的導(dǎo)向，意在有效打擊投機(jī)炒作行為，起到為熱點(diǎn)城市樓市降溫的積極作用。

       三部門聯(lián)合圍堵經(jīng)營貸，不僅可以穩(wěn)定樓市，也具有促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的積極作用。當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)進(jìn)程仍不平衡，境外疫情和世界經(jīng)濟(jì)趨于好轉(zhuǎn)，但總體形勢依然復(fù)雜嚴(yán)峻。我國需要保持流動性合理充裕，需要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對科技創(chuàng)新、小微企業(yè)和綠色發(fā)展等領(lǐng)域的支持。一些企業(yè)和個人違規(guī)將經(jīng)營用途貸款投向房地產(chǎn)領(lǐng)域，影響房地產(chǎn)調(diào)控政策效果，擾亂市場對樓市的預(yù)期，更擠占了支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)發(fā)展的信貸資源，很可能推高實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，加大中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營難度，因此必須堅決遏制這一不良動向。

       今年我國宏觀政策將保持連續(xù)性、穩(wěn)定性、可持續(xù)性，在政策操作上不“急轉(zhuǎn)彎”。避免大的起落，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展，是今年我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展工作的主基調(diào)。有關(guān)部門需要根據(jù)實(shí)際情況，及時出臺“圍堵經(jīng)營貸”之類精準(zhǔn)金融調(diào)控政策，大力維護(hù)樓市、股市等各個市場基本穩(wěn)定，確保中小微企業(yè)等各類市場主體維持充沛活力，支撐經(jīng)濟(jì)較快恢復(fù)、就業(yè)穩(wěn)定擴(kuò)大和民生不斷改善。