摘要：現(xiàn)在很多人在城市買房，基本上是通過個(gè)人房貸來進(jìn)行的。但日前，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵儲(chǔ)銀行等五家國有大行均發(fā)布公告稱，個(gè)人房貸將統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)，那具體是什么意思？從什么時(shí)候開始？會(huì)帶來哪些好處呢？

       一、個(gè)人房貸將統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)是什么意思？具體從什么時(shí)候開始？

       從8月25日起，將符合轉(zhuǎn)換條件但尚未批量轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR的浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款的定價(jià)基準(zhǔn)進(jìn)行轉(zhuǎn)換。上述五大銀行均在公告中聲明貸款定價(jià)基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換后不能再次轉(zhuǎn)換。批量轉(zhuǎn)換完成后，如對(duì)轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議，可在2020年12月31日前通過手機(jī)銀行調(diào)回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商。

       LPR定價(jià)是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可根據(jù)借款人的信用情況，考慮抵押、期限、利率浮動(dòng)方式和類型等要素，在貸款基礎(chǔ)利率基礎(chǔ)上加減點(diǎn)確定。

       現(xiàn)階段看，疫情防控壓力下，利率會(huì)持續(xù)走低，轉(zhuǎn)LPR對(duì)我們是有利的。

       二、換為L(zhǎng)PR定價(jià)會(huì)帶來哪些好處？

       1.利率下降

       根據(jù)目前的情況，2019年2月的價(jià)格是5年以上的4.75%。因此，如果您更改LPR 59BP的定價(jià)方法，貸款利率將變?yōu)?.75%，0.59%=5.34%，低于原來的5.39%。然而，它是否會(huì)立即下降取決于與銀行商定的LPR重新安排時(shí)間。如果同意在每年1月1日大幅度削減，那么更改合同之后，還是會(huì)按照5.39%的利率計(jì)息，要到2021年1月1日才會(huì)調(diào)整。

       簽署新的LPR定價(jià)方法對(duì)買家來說利大于弊，因?yàn)閹缀蹩梢钥隙ɡ�率在未來�?huì)下降。2019年12月，中國人民銀行發(fā)布第30號(hào)公告(2019年)。2020年3月1日至8月31日，浮動(dòng)匯率的定價(jià)基準(zhǔn)進(jìn)行轉(zhuǎn)換，以后只有一種中長(zhǎng)期貸款利率定價(jià)方式，即LPR+點(diǎn)。

       中國正全力推進(jìn)利率市場(chǎng)化，推進(jìn)貸款利率的“雙重調(diào)控和一體化”。參考LPR定價(jià)是大勢(shì)所趨。雖然沒有強(qiáng)制要求，但建議進(jìn)行更改。根據(jù)人行要求，按照“等價(jià)轉(zhuǎn)換”的原則，用購買者當(dāng)前的實(shí)際利率水平來計(jì)算正價(jià)值，并將基準(zhǔn)利率上下波動(dòng)(相乘)轉(zhuǎn)換為“LPR加號(hào)”(加減)。

       三、國有大行此次批量轉(zhuǎn)換的規(guī)則

       （一）轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)等價(jià)轉(zhuǎn)換，加點(diǎn)數(shù)值（可為負(fù)值）為原合同最近的執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限的LPR的差值。

       （二）加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變。

       （三）利率調(diào)整周期、利率調(diào)整日與原合同保持不變；從轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)至第一個(gè)利率調(diào)整日（不含）利率水平不變；在每個(gè)利率調(diào)整日，貸款利率水平由利率調(diào)整日前一日的相應(yīng)期限LPR與轉(zhuǎn)換時(shí)確定的加點(diǎn)數(shù)值計(jì)算確定。如果你不想批量轉(zhuǎn)換，而是想保持原合同的定價(jià)方式，則可以在各家銀行規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，通過掌銀、網(wǎng)銀、客服或者原貸款經(jīng)辦行進(jìn)行登記。

       據(jù)了解，目前房貸利率在4.9%--5.8%，10年內(nèi)結(jié)清貸款，換LPR 10-20年內(nèi)結(jié)清，原房貸利率在4.9--5.2%的選固定正確概率較大。本文僅供參考。