0352房網(wǎng)訊：2008年年底，房地產(chǎn)市場正值火爆之時(shí)。為了爭取客戶資源，各大銀行開始競相“降價(jià)”，將一開始的基準(zhǔn)利率打8.5折的優(yōu)惠繼續(xù)加碼，逐漸下調(diào)為后來的7折優(yōu)惠，有的銀行甚至連首付成數(shù)都下調(diào)到兩成。這一低利率，幾乎一直持續(xù)到2010年年末。

　　最近，一則“老客戶7折房貸2012年或被取消”的消息在網(wǎng)上被瘋轉(zhuǎn)。該消息稱，“已從多家銀行得到統(tǒng)一口徑，2012年取消老客戶房貸7折優(yōu)惠的可能性很大。”記者向太原市多家商業(yè)銀行的個(gè)貸部進(jìn)行求證。業(yè)內(nèi)人士一致稱，存量房貸優(yōu)惠，要取消很難。

　　銀行7折房貸利率銀行無利可圖

　　“事實(shí)上，當(dāng)時(shí)各家銀行都已經(jīng)是‘騎虎難下’，只要有一家銀行出現(xiàn)‘低價(jià)’，其他銀行都沒辦法維持高利率。否則，客戶就可能流失。”一位股份制銀行人士告訴記者，當(dāng)時(shí)利潤雖少，但卻是長效貸款，風(fēng)險(xiǎn)也相對較小。

　　從2011年以來，隨著限購政策的實(shí)施以及銀行流動(dòng)性的趨緊，不少商業(yè)銀行已陸續(xù)主動(dòng)上調(diào)房貸利率。記者采訪后了解到，目前，省內(nèi)不少商業(yè)銀行的首套房貸利率多執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮5%-10%。盡管如此，短期內(nèi)不少銀行卻更愿意在經(jīng)營類和消費(fèi)類貸款上下工夫，而這類貸款利率一般都可以上浮30%-40%。

　　貸款人若將貸到的錢存于銀行，銀行要倒貼0.565個(gè)百分點(diǎn)的利息給借款人。如果加上銀行為了維護(hù)這筆貸款投入的人力，以及所承受的信貸風(fēng)險(xiǎn)等成本，銀行幾乎是“虧本”的。在這段優(yōu)惠的日子里，銀行卻幾乎無利可圖。有業(yè)內(nèi)人士按照現(xiàn)在的利率算了一筆賬：目前，5年期以上的貸款利率為7.05%，若打7折，則為4.935%，而5年期的存款利率如今也已經(jīng)達(dá)到5.50%。

　　銀行“取消優(yōu)惠”并不可行

　　由于各行房貸政策均由總行制定并統(tǒng)一執(zhí)行，在記者采訪時(shí)，各大商業(yè)銀行的個(gè)貸部負(fù)責(zé)人均表示，對存量房貸7折優(yōu)惠取消一事并不知情，他們目前也未收到任何要求調(diào)整的通知。事實(shí)上，在放貸時(shí)各家銀行所出具的合同中，對于如何規(guī)定“7折優(yōu)惠”，各家銀行內(nèi)容不一。部分銀行在合同中明確標(biāo)注，客戶享受房貸7折優(yōu)惠，只是基準(zhǔn)利率隨利率變而變。

　　“這樣的合同，具有法律效應(yīng)，不容許任意變更，如果銀行擅自改變優(yōu)惠利率的幅度或取消優(yōu)惠利率，是一種違約行為。因此，除非有政策規(guī)定，否則取消優(yōu)惠基本不可能。”該光大銀行人士說。

　　不過，也有部分銀行在合同中標(biāo)明“執(zhí)行基準(zhǔn)利率，但目前享受7折優(yōu)惠。”這樣的合同文本，銀行若取消優(yōu)惠并不違反法律規(guī)定。雖然不少銀行的房貸合同中，對享受優(yōu)惠條款的言辭多含糊其辭。

　　提前還款只能引導(dǎo)不能強(qiáng)制

　　記者了解到，目前，尤其是一些中小型股份制銀行為了回收資金，均會(huì)主動(dòng)發(fā)短信，告知客戶提前還款無需預(yù)約，可以隨到隨還。

　　對銀行來說，能夠提前還款的客戶資質(zhì)均相對較高，而一直拖延還款期限的客戶，幾乎無利可圖。不過，由于這一客戶群數(shù)量過大，若客戶并不主動(dòng)，銀行也只能表示無奈。“目前，由于信貸收緊，各家銀行額度都很緊張，所以問題的關(guān)鍵是，銀行如何去引導(dǎo)老客戶提前還款。一般來說，銀行只能引導(dǎo)而無法強(qiáng)制。”一位國有銀行個(gè)貸部人士說。

　　針對“取消優(yōu)惠”這一消息，也有業(yè)內(nèi)人士分析，這可能是部分銀行網(wǎng)點(diǎn)有意“放出口風(fēng)”，以達(dá)到提前收回存量貸款的目的。

　　不過，招行太原分行一位負(fù)責(zé)人告訴記者，“7折優(yōu)惠的執(zhí)行時(shí)間僅有兩年左右，看起來雖然并不算長，但當(dāng)時(shí)，購房者出現(xiàn)了爆發(fā)性增長，享受優(yōu)惠的客戶群體較大。因此，要取消這種優(yōu)惠并不可行。”“要取消7折優(yōu)惠，沒有那么簡單。”光大銀行太原市分行個(gè)貸部一位負(fù)責(zé)人說。