摘要：臨近年底，銀行房貸額度吃緊�！澳甑足y行回籠資金，房貸壓力增大，目前排隊(duì)申請(qǐng)客戶較多，年后銀行沖量將有短期增長(zhǎng)，然后將轉(zhuǎn)入正常�！� 近日，某城商行個(gè)貸部人士告訴相關(guān)媒體。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2017年11月在全國(guó)35個(gè)城市533家銀行中，有56家銀行分（支）行因額度等原因暫停受理首套房貸業(yè)務(wù)，較前月新增14家銀行分（支）行。停貸銀行數(shù)量占比達(dá)10.5%，較年初上升近9個(gè)百分點(diǎn)。從區(qū)域來(lái)看，北京、深圳、廣州等一線城市銀行房貸壓力更大，深圳暫停放貸銀行數(shù)量居首，上海較為穩(wěn)定，額度緊張成為年底部分銀行暫停放貸的主要原因。

       房貸市場(chǎng)收緊

       據(jù)融360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2017年11月全國(guó)首套房貸款平均利率為5.36%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.09倍，環(huán)比10月上升1.13個(gè)百分點(diǎn)；同比去年10月首套房貸款平均利率4.44%，上升20.72個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，2017年1月以來(lái)，在全國(guó)35個(gè)城市533家銀行分（支）行中，停貸銀行分（支）行數(shù)由9家驟增至11月的56家，上升近9個(gè)百分點(diǎn)，增幅達(dá)522%。其中，截至11月份，全國(guó)533家銀行分（支）行二套房停貸占比為11.63%。相比之下，2017年房貸市場(chǎng)較往年更加趨緊。鏈家地產(chǎn)深圳區(qū)某銷售經(jīng)理表示，目前銀行房貸額度確實(shí)比較緊張，國(guó)有大行相對(duì)穩(wěn)定，區(qū)域性銀行緊縮更大，或者直接停貸，或者對(duì)小的中介機(jī)構(gòu)提高限制。

       中原地產(chǎn)廣州相關(guān)業(yè)務(wù)人士告訴相關(guān)媒體，多數(shù)銀行仍在正常接收房貸申請(qǐng)，停貸銀行很少，但由于排隊(duì)人數(shù)較多，且年底銀行額度緊張，正常放款時(shí)間都要推到年后。某城商銀行深圳分行個(gè)貸部人士告訴相關(guān)媒體，臨近年底銀行回籠資金，貸款額度非常緊張，雖然在正常接受申請(qǐng)，但目前排隊(duì)的很多，放款基本都要等一兩個(gè)月。臨近年底，在MPA（宏觀審慎評(píng)估體系）、LCR（流動(dòng)性覆蓋率）等考核壓力下，銀行不得不提高備付水平，這對(duì)資金面將是嚴(yán)峻的考驗(yàn)。

       融360房貸分析師李唯一表示，一方面，商業(yè)銀行額度受限，尤其年底更為緊張；另一方面受資金成本的影響，目前銀行吸收存款競(jìng)爭(zhēng)加劇、同行拆借利率攀升等一系列因素皆導(dǎo)致房貸利率面臨上行壓力，進(jìn)而壓迫房貸市場(chǎng)收緊。相關(guān)媒體了解到，2017年受金融降杠桿影響及互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)沖擊，銀行對(duì)吸收存款依賴度更高，與此同時(shí)其吸收存款的成本和難度也在上升，這也導(dǎo)致2017年銀行貸款額度壓力較往年更大。央行最新公布的銀行人民幣信貸收支數(shù)據(jù)顯示，部分銀行存款總額2017年期間都曾出現(xiàn)下滑現(xiàn)象。其中，中資中小型銀行5月份各項(xiàng)存款總額679802.03億元，較上月減少285.55億元；中資大型銀行4月份各項(xiàng)貸款總額756266.81億元，較上月減少8482.47億元，10月份比上月也減少6057.87億元。數(shù)據(jù)顯示，中小型銀行吸收存款額波動(dòng)較小，中資大型銀行以及全國(guó)性四大銀行吸收存款額波動(dòng)較大。

       此外，政策收緊也是重要的影響因素。李唯一認(rèn)為， 2017年各地出臺(tái)的限購(gòu)、限售以及購(gòu)房最低利率的限定等措施，一定程度上抑制了市場(chǎng)的炒房投機(jī)行為�！疤貏e是目前央行實(shí)行穩(wěn)健偏緊的貨幣政策，使得市場(chǎng)流動(dòng)性并非十分充裕，這一定程度上也導(dǎo)致房貸市場(chǎng)收緊。”交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示，受宏觀調(diào)控政策影響，樓市價(jià)格得到控制，交易量漲幅也開(kāi)始下降，這也影響了全國(guó)住房按揭貸款增長(zhǎng)情況。“而年底銀行貸款額度緊縮，部分銀行暫停放貸，這也反過(guò)來(lái)影響需求，進(jìn)一步抑制了按揭貸款的增長(zhǎng)�！�

       明年整體或偏緊

       此前有媒體報(bào)道稱，深圳已有包括平安銀行、興業(yè)銀行、廣州銀行等13家銀行暫停受理新增個(gè)人房貸按揭業(yè)務(wù)。據(jù)融360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，截至2017年11月底，在一線城市中，上�；�本未現(xiàn)銀行停貸情況，而深圳停貸銀行數(shù)量最多。數(shù)據(jù)顯示，上海在監(jiān)測(cè)的30家銀行中無(wú)銀行停貸，而深圳29家銀行中有9家停貸。融360方面指出，12月份數(shù)據(jù)從目前抽樣結(jié)果來(lái)看未出現(xiàn)較大變化。

       對(duì)此，李唯一分析認(rèn)為，上海停貸銀行數(shù)量少于深圳，這實(shí)際上反映出上海在整個(gè)市場(chǎng)波動(dòng)中的穩(wěn)定性。李唯一指出，一線城市中，北京政策落地執(zhí)行力最大、上海市場(chǎng)波動(dòng)穩(wěn)定性最好、廣州及深圳創(chuàng)新能力突出。“從全國(guó)暫停受理的銀行分（支）行數(shù)量變化來(lái)看，已經(jīng)反映出整體房貸市場(chǎng)有收緊的趨勢(shì)。”上述城商銀行銀行個(gè)貸部人士告訴相關(guān)媒體，年后由于額度增加銀行房貸將在短期內(nèi)適當(dāng)放寬，后續(xù)還會(huì)恢復(fù)正常。

       李唯一進(jìn)一步指出，在政策面和銀行資金面未有趨勢(shì)性變動(dòng)的情況下，預(yù)期明年市場(chǎng)整體仍將是保持收緊狀態(tài)。“中央定調(diào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是穩(wěn)中有進(jìn)，房貸市場(chǎng)也需要長(zhǎng)效機(jī)制發(fā)揮作用，短期內(nèi)不會(huì)出現(xiàn)大起大落。各地房屋租賃市場(chǎng)仍處在發(fā)展起步期，暫時(shí)對(duì)市場(chǎng)中供給側(cè)未能起到支撐作用。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，隨著各方面政策和機(jī)制影響逐漸釋放，房貸市場(chǎng)將會(huì)向著基于市場(chǎng)調(diào)節(jié)的窄幅波動(dòng)方向轉(zhuǎn)變，形式也將不再局限于購(gòu)房貸款、租房貸款等等。”連平則強(qiáng)調(diào)，盡管受多方面影響今年按揭貸款增速下降，但實(shí)際上新增總量依然很大，明年上半年銀行額度增加后依然會(huì)繼續(xù)放貸，但下半年按揭貸款增長(zhǎng)速度將大幅度下降。

       融360在分析報(bào)告中指出，雖然2018年1月銀行將釋放出新一年的貸款額度，解決已排隊(duì)的貸款用戶需求，但釋放出的新額度并不足以解決整個(gè)市場(chǎng)中的需求。隨著銀行新額度的釋放以及日趨成型的房屋租賃市場(chǎng)，相信在未來(lái)的時(shí)間里，供需會(huì)逐漸走向平衡。