摘要：近期互金企業(yè)IPO再次將現(xiàn)金貸這個(gè)行業(yè)推上了風(fēng)口浪尖。而針對市場對現(xiàn)金貸規(guī)模擴(kuò)張迅猛引發(fā)的管控風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂，中國人民銀行相關(guān)人士上周六公開表示，包括“現(xiàn)金貸”在內(nèi)的所有金融業(yè)務(wù)都要納入監(jiān)管。

      各種費(fèi)用名目繁多 部分平臺(tái)年利率高達(dá)110%

      現(xiàn)金貸款又稱小額現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)，是方便、靈活、高效的借款和還款方式。

      近日，拍拍貸、趣店及和信貸陸續(xù)走上赴美上市道路，其招股說明書均顯示，線上小額信貸業(yè)務(wù)飛速擴(kuò)張，借款人和投資人激增，如2015年至2016年， 拍拍貸小額信貸借款人人數(shù)從66.6萬增長至340萬；趣店2017年上半年活躍借款人數(shù)約為700萬，較2016年上半年的250萬增長了500萬。

      而靠著線上小額信貸市場的火熱，短短一年實(shí)現(xiàn)了凈利潤的成倍增長。趣店于10月18日登陸紐交所，上市首日按收盤價(jià)計(jì)算市值達(dá)96億美元。

      高增長引發(fā)了市場對現(xiàn)金貸各種問題的擔(dān)憂，如利率過高、野蠻催收、濫用個(gè)人信息等問題層出不窮。

      有業(yè)內(nèi)人士透露，現(xiàn)金貸行業(yè)還沒有規(guī)范管理，平臺(tái)間的利率也參差不齊，國內(nèi)大的現(xiàn)金貸平臺(tái)如螞蟻網(wǎng)商貸、京東金條年利率一般在14.6%~18.25%之間，利率相對比較合理，而一些小規(guī)模的消費(fèi)分期、現(xiàn)金平臺(tái)年利率卻高達(dá)110%。

      據(jù)了解，目前現(xiàn)金貸收費(fèi)除了利息外，還包括管理費(fèi)、審核費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、保證金等費(fèi)用。除此之外，一旦借款出現(xiàn)逾期事件，平臺(tái)還對借款人設(shè)置了滯納金、催收費(fèi)、逾期罰息等。

      現(xiàn)金貸“繁榮”能維持多久？

      針對“現(xiàn)金貸”規(guī)模擴(kuò)張迅猛、發(fā)展有待規(guī)范的呼聲，中國人民銀行金融市場司司長紀(jì)志宏在上周六出席“2017首屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇”上表示，所有金融業(yè)務(wù)都要納入監(jiān)管，任何金融活動(dòng)都要獲取準(zhǔn)入。為防范化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，人民銀行會(huì)同相關(guān)部門組織開展了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，目前整治工作取得了初步成效，風(fēng)險(xiǎn)不斷上升的勢頭得到了有效遏制。

      據(jù)介紹，下一步，專項(xiàng)整治工作將以防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)為底線，實(shí)施穿透式監(jiān)管，建立互聯(lián)網(wǎng)金融的行為監(jiān)管體系、審慎監(jiān)管體系和市場準(zhǔn)入體系。

      實(shí)際上，在今年4月份銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》中，就首次點(diǎn)名提出做好現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)清理整頓工作和“現(xiàn)金貸”納入互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。隨后，北京、上海、深圳、廣州等地相繼發(fā)文要求整頓現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)。

      而對于個(gè)人線上小額信貸的暴利模式會(huì)否持續(xù)下去，盈燦咨詢研究員姜雨辰指出，目前個(gè)人小額信貸市場仍存在較大政策風(fēng)險(xiǎn)，不排除未來受政策影響市場遇冷的情況出現(xiàn)。

      “現(xiàn)金貸市場的火爆吸引越來越多的競爭者來瓜分這塊蛋糕，而飽受詬病的逾期和催收方式也是未來發(fā)展過程中繞不開的問題。個(gè)人線上小額信貸業(yè)務(wù)的繁榮能維持多久，誰也無法給出確切回答�！� 姜雨辰說。