摘要：去年下半年，央行等七部門出臺(tái)新規(guī)，禁止房產(chǎn)中介提供“首付貸”。據(jù)媒體調(diào)查發(fā)現(xiàn)，仍存在部分房產(chǎn)中介違規(guī)協(xié)助提供“首付貸”，假借“信用貸”、“消費(fèi)貸”之名活躍在二手房交易市場(chǎng)。

       網(wǎng)民指出，“首付貸”產(chǎn)品推高了居民購(gòu)房杠桿，削弱宏觀調(diào)控政策的有效性，加劇了房地產(chǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，影響金融穩(wěn)定。對(duì)“首付貸”類業(yè)務(wù)須重拳整治，警惕部分消費(fèi)貸變相涌向房地產(chǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。

       “首付貸”披馬甲潛行

       網(wǎng)民“董希淼”指出，今年以來(lái)，國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)領(lǐng)域執(zhí)行嚴(yán)格的調(diào)控政策，銀行房貸業(yè)務(wù)“量縮價(jià)升”。但同時(shí)消費(fèi)類貸款上升較快，不排除有一部分消費(fèi)貸款變相涌向房地產(chǎn)市場(chǎng)的可能。與此同時(shí)，一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的資金也有很大可能進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

       網(wǎng)民“紅毛掌波”表示，目前還有一些平臺(tái)將類似產(chǎn)品換上信用貸款、抵押消費(fèi)貸款等“馬甲”后，用于支付首付。對(duì)于貸出去的錢，理論上銀行會(huì)要求貸款者提供票據(jù)以檢查資金流向，但實(shí)際操作中很少有銀行會(huì)檢查。即使銀行下定決心去查，要把這些錢款的去向完全監(jiān)管到位本身具有很大難度。

       網(wǎng)民“玉樹”認(rèn)為，首付貸產(chǎn)品面臨根本性風(fēng)險(xiǎn)在于畸高杠桿帶來(lái)的巨大風(fēng)險(xiǎn)。這一產(chǎn)品使得購(gòu)房者零首付就可以購(gòu)房甚至投機(jī)投資炒房。一旦房?jī)r(jià)下跌或購(gòu)房人收入不穩(wěn)定，購(gòu)房者特別是投機(jī)性購(gòu)房者的資金鏈立馬斷裂，風(fēng)險(xiǎn)馬上就會(huì)爆發(fā)。

       多舉措整治“首付貸”

       網(wǎng)民指出，整治“首付貸”要重拳出擊，首先應(yīng)明確要求銀行、中介機(jī)構(gòu)等正規(guī)機(jī)構(gòu)不參與其中。銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客戶首付資金來(lái)源的監(jiān)控和關(guān)注。

       網(wǎng)民“東方紫軒”表示，從商業(yè)銀行入手，防范“首付貸”帶來(lái)的高杠桿風(fēng)險(xiǎn)，是整頓“首付貸”的有效手段。央行和銀監(jiān)會(huì)可以要求商業(yè)銀行加強(qiáng)放貸資質(zhì)審核，將首付款來(lái)源作為貸款發(fā)放的一項(xiàng)條件。甚至可以“窗口指導(dǎo)”，要求首付款不是自有資金的，一律不得發(fā)放房貸。

       網(wǎng)民“懶懶君”認(rèn)為，對(duì)于變相開展“首付貸”類業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將依據(jù)相關(guān)政策和行業(yè)自律公約，將線索移交監(jiān)管部門處置，同時(shí)建立黑名單制度。還可以建立監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制；另一方面，各地區(qū)的行業(yè)協(xié)會(huì)也應(yīng)起到積極作用，通過行業(yè)自律、自查等方式進(jìn)行排查；互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也應(yīng)加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)合規(guī)性。