摘要：對于買房人而言，5月注定是個“心痛”的時點。北京、上海、廣州、深圳，這四個一線城市的“銀行們”已將首套房貸的基準利率從“9折”上調(diào)至基準利率，二套房貸維持在1.1倍。

       簡單概括：大城市和“熱點”城市的房貸利率上調(diào)了。

       雖然“心痛”，但我們還得了解一下，“9折”，基準利率和“1.1倍”有多大的區(qū)別。

案例一

       舉例一：

       我們以30年等額本金為例，買房貸款100萬，“9折”利率的情況下，利息總額為66萬，“不打折”的基準利率為74萬，“1.1倍”利率為81萬。

       一個小小的“上調(diào)”，100萬的住房貸款，我們就得多付出近8萬元。

案例二

       舉例二：

       若我們選擇30年等額本息，買房貸款100萬，“9折”利率的情況下，利息總額為80萬，“不打折”的基準利率為91萬，“1.1倍”利率為101萬。

       同樣的上調(diào)幅度，我們得多付出近10萬元，等額本息壓力更大。

2016年四大國有銀行個人住房貸款規(guī)模占比

       實際上，我們的生活幾乎圍繞著“房子”，天天背債度日。每個月拿到工資后，想到的第一件事就還房貸。

       2016年，四大國有銀行的個人貸款中，住房貸款占比在77.20%-82.65%之間。工商銀行個人住房貸款3.24萬億，農(nóng)業(yè)銀行2.55萬億，中國銀行2.63萬億，建設銀行3.58萬億。

       僅四大銀行的“房貸”規(guī)模就超過12萬億。

       既然我們買房這么不易，還貸如此幸苦，銀行怎么還這么狠心“調(diào)高利率”，難道是為了賺更多錢？

       小編認為，銀行若真的想賺房貸的錢，更應該“調(diào)低利率”，多放些“錢”，好讓我們多買房子。實質(zhì)上，在“調(diào)高”我們個人住房抵押貸款利率前，銀行已經(jīng)開始壓縮房地產(chǎn)公司的貸款了，他們借錢更難，市場利率更高。

       “建房子的”和“買房子的”，兩者都是銀行”調(diào)控“的對象。

       讓銀行”上調(diào)“房貸利率的真正原因是”房子“在金融體系中占比太過驚人了。在四大國有銀行的個人貸款中，房貸占比高達70%-80%，未來繼續(xù)提升的空間已經(jīng)不高了。

       我們沒有更多的錢去逛街、購物、吃喝玩樂……我們的日子過得太過緊巴，銀行都有點害怕。

       小編認為，銀行或已預估到房貸的風險性，緊跟限購政策，壓縮房貸規(guī)模。

       相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，除一線城市外，重慶、福州、蘇州、廈門、南昌等城市也紛紛上調(diào)房貸利率。目前，二套房主流利率是基準利率上浮10%，其中12家銀行已經(jīng)停貸。

       你說自己為房子的事發(fā)愁，實則銀行比你還愁。

       現(xiàn)在，房貸利率上調(diào)，100萬的房子要多支付”近10萬“的利息。小編想想就“心痛”，房子的事情還是緩一緩吧，不知你怎么看？