社會(huì)時(shí)評(píng) 盡快設(shè)立國(guó)家住房銀行實(shí)乃一舉多得
發(fā)布時(shí)間：2015-04-13 來(lái)源：0352房網(wǎng) 編輯：糖果
早在2014年，對(duì)
房地產(chǎn)市場(chǎng)，中央就定下了“促進(jìn)住房消費(fèi)”的調(diào)性，而面對(duì)高企的房?jī)r(jià)，作為老百姓來(lái)說(shuō)，要住房消費(fèi)，僅靠自己的儲(chǔ)蓄肯定是不夠的，貸款支持是必不可少的條件。
從目前來(lái)說(shuō)，支撐住房消費(fèi)的貸款資金來(lái)源，第一個(gè)是
銀行提供的商業(yè)貸款，第二個(gè)就是
公積金。
我們先看商業(yè)貸款，從“9·30
新政”到“3·30新政”，國(guó)家已經(jīng)多次降準(zhǔn)降息，降低二套房首付比例，取消“認(rèn)房又認(rèn)貸”的二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)該說(shuō)對(duì)推動(dòng)住房消費(fèi)起到了積極的作用，但從實(shí)際效果來(lái)看，由于銀行自身的貸款額度的限制，加上互聯(lián)網(wǎng)金融、信托等分流了銀行儲(chǔ)蓄存款，導(dǎo)致銀行收儲(chǔ)的成本居高不下，在成本約束之下，銀行發(fā)放個(gè)人住
房貸款積極性下降，或者即便發(fā)放，
利率也偏高。
而與此同時(shí)，
全國(guó)住房公積金繳存總額超過(guò)7萬(wàn)億元，其中有超過(guò)3萬(wàn)億元的住房公積金在賬上沉睡，如果把這筆資金激活，當(dāng)可對(duì)穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)消費(fèi)起到重要的作用。因此，3月23日，
住建部部長(zhǎng)陳政高提出，要提高資金使用效率，采取多種措施，用好用足住房公積金。隨后，包括四大一線
城市在內(nèi)，各地紛紛提高住房
公積金貸款額度，簡(jiǎn)化住房公積金提取手續(xù)。
然而，住房公積金的利用效率其實(shí)是一個(gè)制度性問(wèn)題。各城市條塊分割式管理，不能全國(guó)跨區(qū)域調(diào)配資金，而公積金管理中心受到制度約束，無(wú)法按照真正的銀行的要求來(lái)對(duì)資金進(jìn)行專業(yè)化管理，服務(wù)效率低，也不能通過(guò)
投資讓資金增值。
國(guó)家住房銀行是一種
政策性的
住宅金融機(jī)構(gòu)，可以參考的實(shí)例就是在2008年全球金融危機(jī)中名聲大噪的美國(guó)“兩房”房利美和房地美。
盡管美國(guó)的房利美和房地美被大肆詬病，認(rèn)為是導(dǎo)致全球金融危機(jī)的罪魁禍?zhǔn)住５珜?shí)際上，美國(guó)這兩個(gè)政策性住房貸款機(jī)構(gòu)過(guò)去幾十年通過(guò)政策性的傾斜，通過(guò)稅收上的減免，通過(guò)金融制度上的安排，這兩個(gè)機(jī)構(gòu)成了美國(guó)低收入人群
購(gòu)房的最大支撐。
中國(guó)式的政策性住房金融機(jī)構(gòu)，2014年設(shè)立的國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行住房金融部是一個(gè)最初的嘗試，但遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，在現(xiàn)有的龐大的住房公積金的基礎(chǔ)之上，設(shè)立正式的國(guó)家住房銀行，給予相當(dāng)?shù)恼邇A斜，讓住房公積金管理機(jī)構(gòu)變成全國(guó)統(tǒng)一的銀行，按照銀行的規(guī)范化要求進(jìn)行監(jiān)管和內(nèi)部管理，這個(gè)銀行可以吸收公積金，也可以吸收正常的商業(yè)存款，對(duì)符合要求的購(gòu)房者提供公積金貸款。可以打破公積金管理的條塊分割，盤活高達(dá)數(shù)萬(wàn)億元的沉睡資金，讓這些資金發(fā)揮其應(yīng)有的效力，同時(shí)也實(shí)質(zhì)性地解決普通購(gòu)房者“貸款難”和“貸款貴”的問(wèn)題，有效提高家庭購(gòu)房能力，增加住房消費(fèi)需求，這難道不是一件一舉多得的好事嗎？
至于是否會(huì)發(fā)生美國(guó)“兩房”那樣的次貸危機(jī)，這個(gè)擔(dān)憂其實(shí)是多余的。“兩房”次貸危機(jī)的發(fā)生是因?yàn)閷?duì)特殊的政策性金融機(jī)構(gòu)缺乏監(jiān)管的結(jié)果，這個(gè)可以通過(guò)完善制度，把國(guó)家住房銀行納入銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管來(lái)解決。現(xiàn)在，美國(guó)“兩房”在完善監(jiān)管之后，已經(jīng)運(yùn)作良好，建立在“他山之石”的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)基礎(chǔ)之上的我國(guó)國(guó)家住房銀行，沒(méi)有理由做不好。
