張車(chē)偉表示，在一些發(fā)達(dá)的國(guó)家，以房養(yǎng)老這個(gè)制度推行的時(shí)間已經(jīng)很長(zhǎng)了，應(yīng)該積累了很多的經(jīng)驗(yàn)，但是以房養(yǎng)老這個(gè)制度落地到我們國(guó)家，確實(shí)還要沖破很多障礙。第一個(gè)障礙是我們國(guó)家老百姓的心態(tài)。在我們國(guó)家，老人一般都把房子作為留給子女的資產(chǎn)，所以真正要把房子抵押出去用于自己的養(yǎng)老，對(duì)于有子女的家庭來(lái)講，可能不一定能做得到。第二，對(duì)于企業(yè)來(lái)講，這個(gè)新的險(xiǎn)種非常復(fù)雜，涉及到各個(gè)領(lǐng)域，不僅僅是保險(xiǎn)公司，而且還涉及到地產(chǎn)、金融等等，在這些方面如何防控風(fēng)險(xiǎn)，如何操作實(shí)施，可能還要經(jīng)過(guò)一段長(zhǎng)時(shí)間的探索。

    從個(gè)人層面來(lái)說(shuō)，我們把房子抵押給銀行之后，如果在我們的有生之年把錢(qián)花完了，怎么辦？

    張車(chē)偉說(shuō)，一般來(lái)講，把房子抵押出去以后，實(shí)際上保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)該一直管到老人去世，如果老人活的年齡特別大，對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)講就有一定的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，現(xiàn)在評(píng)估的房屋價(jià)值可能今后是不斷變化的，有可能會(huì)升值，但也有大幅度縮水的可能，因此保險(xiǎn)公司也面臨非常大的風(fēng)險(xiǎn)。今后在實(shí)施的過(guò)程當(dāng)中，碰到的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題可能會(huì)更多，還是要不斷摸索。

    如果真的在試點(diǎn)的過(guò)程中或者在我們推行以房養(yǎng)老的過(guò)程中出現(xiàn)了房?jī)r(jià)下跌，對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)會(huì)怎么樣？張車(chē)偉表示，這恰恰可能是最困難的地方�，F(xiàn)在之所以選擇一些大城市試點(diǎn)，就是因?yàn)檫@些大城市的房地產(chǎn)市場(chǎng)比較景氣，保險(xiǎn)公司操作相對(duì)容易。如果放在中小城市、二線城市，甚至房?jī)r(jià)下降的城市，恐怕試點(diǎn)的時(shí)候操作性就會(huì)非常差。

    目前現(xiàn)有的商品房都是70年產(chǎn)權(quán)，如果做了這個(gè)業(yè)務(wù)，產(chǎn)權(quán)到期之后，怎么辦？張車(chē)偉表示，這個(gè)問(wèn)題可能要看國(guó)家層面制度的安排，目前只能在我們現(xiàn)有的70年產(chǎn)權(quán)的框架下評(píng)估和使用我們房屋財(cái)產(chǎn)的價(jià)值。

    還有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是通脹的風(fēng)險(xiǎn)，萬(wàn)一通貨膨脹導(dǎo)致養(yǎng)老協(xié)議所規(guī)定的資金并不能覆蓋我們生活的時(shí)候，該怎么辦？張車(chē)偉指出，具體保險(xiǎn)的險(xiǎn)種可能有所不同，比如說(shuō)在試點(diǎn)當(dāng)中有兩種保險(xiǎn)方式，一種是參與式的險(xiǎn)種，一種是補(bǔ)充式的。如果是參與式的險(xiǎn)種，可能就會(huì)考慮通貨膨脹等因素；如果是不參與式的險(xiǎn)種，可能就要自己承擔(dān)通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。