太原開(kāi)始執(zhí)行新房貸政策 三類(lèi)人不必提前還貸
發(fā)布時(shí)間：2015-01-04 來(lái)源：0352房網(wǎng) 編輯：木子
摘要：按照標(biāo)準(zhǔn)
房貸合同中“利率固定日調(diào)整”條款，從2015年1月1日起，
太原各銀行將執(zhí)行新
貸款利率，也就是說(shuō)，降息給房貸客戶帶來(lái)的實(shí)惠就要兌現(xiàn)了。
太原市銀行工作人員提醒，因銀行實(shí)行分段計(jì)息，以及每位客戶的具體還款日不同，采用等額本息還款法的房貸客戶，2015年1月份的還款金額可能還會(huì)比較復(fù)雜，全年的房貸月供應(yīng)以2月份為準(zhǔn)。
新月供，1月不準(zhǔn)2月準(zhǔn)
降息，對(duì)于房貸“負(fù)翁”來(lái)說(shuō)，絕對(duì)是個(gè)利好消息，那么，所獲得的實(shí)惠究竟有多少呢？以等額本息貸款50萬(wàn)元、20年還清計(jì)算，降息后月還款額由3742.6元降至3625.56元，每月減少117.04元左右，全年12個(gè)月可節(jié)省1404元，20年還款總額減少2.8萬(wàn)余元。
對(duì)此，很多房貸客戶自己就能夠算清楚。但銀行工作人員提醒，由于銀行實(shí)行分段計(jì)息，以及每位客戶的具體還款日不同，利率調(diào)整后的一兩個(gè)月，月還款額總會(huì)有些不同，房貸客戶一定要“具體問(wèn)題具體對(duì)待”。就以2015年1月份為例，新利率雖已啟用，但1月份本身的還款利息是跨年的，所以需要分段計(jì)算。即2014年12月的利息按照舊利率執(zhí)行，1月的利息按照新利率計(jì)算。假設(shè)房貸扣款日為每月20日，那么1月份的還款利息就由12月最后11天的利息和1月份前20天的利息組成。仍以貸款50萬(wàn)元、期限20年來(lái)計(jì)算，如果是1月20日還款，其所還2014年12月的本息為 1328.02元，所還2015年1月的本息為 2339.07元，合計(jì) 3667.09元。這比之前測(cè)算的 3625.56元多出了41.53元。
值得一提的是，太原各銀行在分段計(jì)息時(shí)對(duì)“計(jì)息日”的執(zhí)行略有差異，在極端情況下，1月份的還款金額可能達(dá)到 3789.33元，比降息前還多。所以說(shuō)，1月份的房貸月供不能成為全年的參考。從2月份起，利率不再存在分段計(jì)算，就沒(méi)有上述問(wèn)題了。
三種人不必急著提前還貸
每年底都是房貸客戶提前還貸的高峰期，降息使得其中變數(shù)更多。那么，提前還貸劃算嗎？在采訪中，多位銀行工作人員提醒，是否提前還貸一定要精打細(xì)算，尤其三種人不必急著還錢(qián)。
一、
公積金貸款者。受降息影響，公積金5年以上的貸款利率從今年1月1日起，將從4.5%下調(diào)為4.25%，而太原
市場(chǎng)上，晉城銀行、晉商銀行的5年期定存利率為5%，二者明顯倒掛，提前還貸顯然沒(méi)有必要。
二、已還款多年或享受7折利率的商業(yè)貸款者。據(jù)太原民生銀行工作人員介紹，該行絕大多數(shù)房貸都采用“等額本息”還款方式，該方式的利息支出多集中在還款初期。如果已還款多年，比如貸款20年已還款5年以上，等于已支付了大部分利息，提前還貸就沒(méi)什么意思了。尤其是2008年、2009年
買(mǎi)房享受7折
優(yōu)惠的客戶，他們的貸款利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于目前的五年期定存利率，更用不著提前還貸。
三、生意人或
投資者。2014年，銀行“缺錢(qián)”成了一種常態(tài)，小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題尤其突出，房貸客戶如果另有投資打算或正在做生意，不妨把現(xiàn)金用在其他地方，獲得高于貸款利率的收益。
