摘要：進入四季度以來，我國多個城市出現(xiàn)銀行暫停房貸、緩放房貸的現(xiàn)象，“房貸荒”已從一線城市向二三線城市蔓延。房市升溫回暖，銀行卻“釜底抽薪”，究竟是臨近年末“沒錢貸”?還是挑肥揀瘦“不愿貸”?調(diào)控升級“不敢貸”?

　　早在10月初，華夏銀行天津紅橋支行、廣發(fā)銀行天津分行、平安銀行廣州萬達廣場支行等多家中小銀行工作人員即明確表示已暫停房貸;中信銀行天津海河支行工作人員表示房貸還有，但已取消首套房利率優(yōu)惠;中信銀行廣州科技園支行則表示，首套房和二套房的貸款利率都要上浮10%到15%。國有大型銀行雖仍可提供首套房貸款，但不保證八五折的利率優(yōu)惠，貸款的流程也有一定程度的延長。

　　鏈家地產(chǎn)市場研究部對北京地區(qū)各家銀行批貸的結(jié)果監(jiān)測顯示，10月北京首套房貸款平均利率為5.81%，是基準(zhǔn)利率的八九折。在首套房貸利率批貸的結(jié)果中，基準(zhǔn)利率八五折占比50.22%，遠遠低于去年同期水平。

　　進入11月以來，銀行“停貸”“緩貸”的現(xiàn)象從京津滬廣深等大城市向二三線城市全面蔓延。中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會和融360研究院對全國32個重點城市近500家銀行房貸產(chǎn)品摸底調(diào)查顯示，32個城市中已有17個城市出現(xiàn)暫停房貸現(xiàn)象。在該調(diào)查中，首套房僅有6.37%的銀行可執(zhí)行八五折利率優(yōu)惠，16.04%的銀行執(zhí)行9折利率優(yōu)惠，44.58%的銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率，16.27%的銀行執(zhí)行基準(zhǔn)以上利率，16.75%的銀行表示已停止住房貸款。

　　樓市全面回暖，銀行卻“全面收手”。銀行表現(xiàn)背后，有諸多考量。

　　中國房地產(chǎn)學(xué)會副會長陳國強認為，銀行一般在上半年集中投放貸款，到年末時，貸款額度已經(jīng)捉襟見肘。到了11月、12月，許多銀行對于房貸業(yè)務(wù)已經(jīng)“有心無力”。

　　除了“沒錢貸”，銀行“不愿貸”的因素也不可忽視。中央財經(jīng)大學(xué)管理工程學(xué)院副院長林則夫說，隨著利率市場化的開展和行業(yè)競爭的加劇，銀行獲得存款的成本顯著提高。把資金貸給中小企業(yè)利率可以上浮百分之三四十，把資金用于房貸利率只能上浮10%，甚至可能還要打折，利潤實在太薄。

　　除此之外，面對房市“虛火”，部分銀行或已“不敢貸”。中央財經(jīng)大學(xué)民生經(jīng)濟研究中心主任李永壯說：“房貸一般都是二十年，這么長的時間跨度，政策的不確定性很大。如果期間因為房產(chǎn)稅等原因?qū)е?a href="http://www.fuzhouhuadun.com/newshuju/fangjia/" class="p_wordlink" target="_blank">房價大跌，大批購房者拒絕還貸，把房子賠給銀行，銀行也受不了。在樓市回暖的情況下，銀行對后市的判斷或已產(chǎn)生分歧，部分銀行或許重新選擇‘觀望’。”

　　專家表示，“房貸荒”雖由多方面原因造成，但仍對購房者產(chǎn)生諸多負面影響。應(yīng)繼續(xù)貫徹落實好差別化住房信貸政策，積極滿足居民家庭首套自住購房的合理信貸需求。

　　天津房地產(chǎn)協(xié)會副會長徐保滿認為，銀行是獨立的市場主體，銀行是否有房貸優(yōu)惠也是純市場行為。但考慮到取消利率優(yōu)惠對首套房購買者的負面影響，國家可鼓勵資金實力雄厚的國有銀行繼續(xù)保持首套房的利率優(yōu)惠。在消費者存在多重選擇的情況下，自然不會到?jīng)]有優(yōu)惠的小銀行貸款。由此，既保證了市場的正常運行，又維護了剛需群體的利益。