摘要：公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。

       一、申請(qǐng)資料要帶全

       申請(qǐng)二手房公積金，辦理需要的材料有如下幾樣：貸款借款人(配偶)的工資收入及住房公積金繳存證明；交易前的《房屋所有權(quán)證》原件及復(fù)印件；交易房屋(抵押物)的評(píng)估報(bào)告；售房人與借款人簽訂的《房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》；借款人(配偶)的住房公積金二手房貸款申請(qǐng)；借款人(配偶)的有效身份證明(身份證、戶口簿、結(jié)婚證或離婚證、未婚證明、法院判決書、裁定書等)；借款人(配偶)的戶籍證明；賣方(財(cái)產(chǎn)共有人)的有效身份證明(身份證、戶口簿、結(jié)婚證或離婚證、未婚證明、法院判決書、裁定書等)；賣方(財(cái)產(chǎn)共有人)的戶籍證明。

       二、要算好貸款的期限、限額

       從太原市住房公積金管理中心了解到，當(dāng)前個(gè)人公積金貸款額度主要根據(jù)貸款類型、工資收入、年齡、多長(zhǎng)時(shí)間退休等因素確定的，貸款額度為60萬元。購房類貸款的貸款額度不得超過購房合同總價(jià)的80%。裝修類貸款的貸款額度分以下幾種情況：70平方米以下貸款額度不得超過20萬元；70平方米至120平方米貸款額度不得超過30萬元；120平方米及以上貸款額度不得超過40萬元。商轉(zhuǎn)公類貸款的貸款額度在不得超過原商業(yè)銀行貸款額度及購房合同總價(jià)80%的前提下，可在商業(yè)貸款剩余本金的基礎(chǔ)上追加5萬元裝修貸款。根據(jù)以下要求計(jì)算(取值為公積金貸款額度)：

       1、借款人及共同還款人月工資收入之和×12(月)×40%×貸款年限(月工資收入=公積金月繳存額÷繳存率)

       2、購買建筑面積90平方米以下的首套自住住房不得超過購房總價(jià)的80%；購買建筑面積90平方米以上的首套自住住房不得超過購房總價(jià)款的70%；購買第二套自住住房不得超過購房總價(jià)的50%，利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。

       3、二手房的總價(jià)款取交易與評(píng)估價(jià)格的值。

       4、還款能力系數(shù)暫定為0.4。

       5、借款人及共同還款人之間僅限夫妻，未婚子女可以考慮選擇父母中一方作為共同還款人。

       6、申請(qǐng)第二次貸款時(shí)，須將前一次的貸款全部還請(qǐng)。

       三、看好辦理流程

       辦理二手房公積金貸款分以下幾步完成：

       1、申請(qǐng)。準(zhǔn)備申請(qǐng)二手房貸款的職工應(yīng)提交《借款人(配偶)工資收入及住房公積金繳存證明》(一式三份)和交易前的《房屋所有權(quán)證》的原件及復(fù)印件，由業(yè)務(wù)人員審核確認(rèn)該職工住房公積金繳存情況是否正常(職工住房公積金繳存情況是否符合貸款條件還須申請(qǐng)報(bào)件時(shí)最后確認(rèn))、該職工(配偶)工資收入證明是否真實(shí)、規(guī)范。

       2、擔(dān)保。二手房住房公積貸款擔(dān)保方式有階段性保證加抵押、抵押兩種，借款人可以根據(jù)自身實(shí)際情況自主選擇。

       3、審核。按要求提交全部貸款申請(qǐng)資料后通過審核、審批，通過后通知銀行與借款人簽訂借款合同，并辦理合同公證等手續(xù)。

       4、放款。借款人以上所有手續(xù)辦理完畢后，由中心向委托銀行發(fā)出《準(zhǔn)予放款決定書》，通知銀行放款。

       5、還款。一系列辦理流程后，最后就是購房者還款，購房者就可以按借款合同中月還款額的約定，按月向銀行還款就可以了。