摘要:據(jù)媒體調(diào)查發(fā)現(xiàn),由于房貸利潤下降,銀行開始調(diào)整貸款結(jié)構(gòu),更愿意投向小微企業(yè),不過由于房貸能帶來大量客戶,銀行不會停發(fā)房貸。
近期出現(xiàn)的房貸緊張現(xiàn)象引發(fā)了“停貸”傳言,對此央行表示,個(gè)人房貸規(guī)模并未縮減,銀行體系內(nèi)資金充裕。那么為何出現(xiàn)貸款難?調(diào)查發(fā)現(xiàn),由于房貸利潤下降,銀行開始調(diào)整貸款結(jié)構(gòu),更愿意投向小微企業(yè),不過由于房貸能帶來大量客戶,銀行不會停發(fā)房貸。
市場傳言沸沸揚(yáng)揚(yáng)之下,央行前不久終于站出來辟謠。“未出臺停房貸政策,房地產(chǎn)信貸政策方向無改變”。
央行數(shù)據(jù)顯示,個(gè)人房貸規(guī)模并未縮減,銀行體系內(nèi)資金仍然充裕,但為何老百姓仍覺得貸款不好貸?
房貸為何遲遲放不下來?經(jīng)歷了7月份“錢荒”的銀行,難道如今仍然資金緊張?對此,央行上周專門發(fā)文表示,“積極支持居民首套自住購房需求的政策沒有改變;目前銀行體系流動性供應(yīng)總體上比較充裕,未來仍將保持合理適度的水平。”
銀行貸款重心轉(zhuǎn)向小微企業(yè)
央行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明,今年前三季累計(jì)新增個(gè)人住房貸款12492億元,占各項(xiàng)貸款新增額的17.2%,而且其中首次購房貸款占比達(dá)到76.5%。
對于房貸緊張的局面,央行分析認(rèn)為,雖然各商業(yè)銀行并未出臺明確的個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款停貸政策,但由于前三季度部分銀行的個(gè)人住房貸款增長較快,因此9月以來,一些中小型銀行在貸款結(jié)構(gòu)方面有所調(diào)整,部分城市個(gè)人住房貸款的審批和發(fā)放時(shí)間有不同程度的延長。
央行所說的“貸款結(jié)構(gòu)有所調(diào)整”,預(yù)示著部分銀行在選擇貸款給誰時(shí),出現(xiàn)了一些變化。
房貸占比從80%降到55%
一商業(yè)銀行個(gè)貸員工李明(化名)的現(xiàn)身說法,也印證了央行的上述分析。“我在銀行主要做個(gè)人房貸、個(gè)人經(jīng)營性貸款(小微貸),也會涉及到一些個(gè)人消費(fèi)類貸款。”接受采訪時(shí),李明給記者畫了一張表。“以前我們銀行的房貸占比可以達(dá)到80%,現(xiàn)在你猜多少,只有55%了,相比而言,小微貸占比正在逐步上升。”
“房貸的貢獻(xiàn)率沒有小微貸高的啊!”說起為什么房貸占比縮水,李明脫口而出,如今資金使用成本比較高,房貸利率上浮不能太夸張,因此利差越來越小。
而小微貸雖然風(fēng)險(xiǎn)高,但至少上浮30%的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制,已經(jīng)覆蓋了風(fēng)險(xiǎn)。“上浮30%算溫柔的,有的銀行上浮70%-80%,你想啊,政府在引導(dǎo)銀行支持小微企業(yè),賺錢又多,大家何樂而不為。”
不過針對市場上“房貸將停止”的傳言,李明斬釘截鐵地說“房貸是不可能停的,偶爾特定的時(shí)間段,資金緊張臨時(shí)停一下是正常的。”
對此,鏈家地產(chǎn)市場研究部分析師張旭分析認(rèn)為,按照以往情況看,接近年底本身就是信貸緊張的階段,因此房貸緊張局面預(yù)計(jì)很有可能會持續(xù)到年底。
小微信用貸款最快3天到賬
和不少等放款的市民不同,在荷花池開了一家商鋪的王女士,如今資金運(yùn)轉(zhuǎn)得比較流暢。
“我以前在某商業(yè)銀行做存款,有時(shí)也會做一些理財(cái),半年前我的鋪?zhàn)右獢U(kuò)大經(jīng)營,就去這家銀行申請個(gè)人經(jīng)營貸款,因?yàn)橛?a href='http://www.fuzhouhuadun.com/' target='_blank'>房產(chǎn)做抵押,一般來說20多天就可以下來,最多也就1個(gè)月。”王女士說,她還算慢的,另外一個(gè)做生意的朋友去銀行申請純信用貸款,有時(shí)最快3天就到賬了。
雖然利率在基準(zhǔn)利率上有近30%的上浮,但王女士直言,“上浮后的利率也不到10%,總比去外面的融資公司借錢好,你不知道,那些融資公司20%以上的年利率算是普遍情況。”
在一家商業(yè)銀行工作的馮先生也透露,近幾個(gè)月以來,多家商業(yè)銀行都在慢慢調(diào)整貸款結(jié)構(gòu),發(fā)展個(gè)人經(jīng)營貸款的步伐很快。
業(yè)內(nèi)分析:房貸利潤不高但能帶來客戶量
某銀行內(nèi)部人士表示,“房貸不僅上浮空間小,往往還要再給予折扣優(yōu)惠,這塊業(yè)務(wù)的凈息差收窄是一個(gè)大趨勢,相對于小微貸款可以上浮20%-30%的利潤來講,房貸業(yè)務(wù)的利潤其實(shí)不大。”在這樣的現(xiàn)狀下,不少專家認(rèn)為,房貸業(yè)務(wù)已成為“雞肋”。
不過對于這一說法,在一家商業(yè)銀行工作的馮先生卻認(rèn)為,房貸雖然利潤相對較小,但卻實(shí)實(shí)在在可以為銀行帶來客戶量。
“一般來說,客戶在哪里辦房貸,必然會選擇該行辦卡,推薦銀行其他產(chǎn)品的幾率也更高。”馮先生說,這也是銀行不可能停房貸的原因之一。
“要從根本上解決房貸緊張問題,要鼓勵設(shè)立民營銀行,鼓勵銀行業(yè)的充分競爭,繼續(xù)推動利率市場化。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示。
央行也表示,下一步,將密切跟蹤監(jiān)測個(gè)人住房貸款市場變化情況,加強(qiáng)與相關(guān)部門的協(xié)調(diào)配合,鼓勵和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步改進(jìn)和完善住房金融服務(wù)。
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