“以房養(yǎng)老”雷聲大雨點(diǎn)小 美好藍(lán)圖將遭遇瓶頸
2011-10-17 來源：0352房網(wǎng) 編輯：狄海霞
早在2007年兩會(huì)上，全國(guó)政協(xié)委員鄭斯林就曾提出“以房養(yǎng)老”觀點(diǎn)。2011年全國(guó)兩會(huì)，賀強(qiáng)等全國(guó)政協(xié)委員提交了“以房養(yǎng)老”方面的提案。“年輕時(shí)貸款買房，到60歲臨近退休時(shí)把房貸還清，然后把房屋抵押給銀行或保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)根據(jù)房屋的估價(jià)每月支付給老人一定費(fèi)用，使其晚年衣食無憂，直至終老。”這就是“以房養(yǎng)老”所描繪的美好圖景。
隨著人口老齡化的日益臨近，作為一種補(bǔ)充性的養(yǎng)老模式，“以房養(yǎng)老”的模式越來越引起人們的關(guān)注，房屋在承擔(dān)居住功能的同時(shí)還肩負(fù)起養(yǎng)老的功能，人們投資房產(chǎn)相當(dāng)于在為未來的養(yǎng)老做儲(chǔ)備。但隨之而來的問題是，擁有了房產(chǎn)，是否真的能保證老有所養(yǎng)?
銀監(jiān)會(huì)調(diào)研的意思是，我國(guó)現(xiàn)有的制度房屋產(chǎn)權(quán)70年，“以房養(yǎng)老”難以推行。
但實(shí)際上，“以房養(yǎng)老”的順利推進(jìn)，還離不開三個(gè)要素：一是觀念障礙，中國(guó)人將就“但存方寸地，留與子孫耕”，一輩子好不容易還完按揭、老了還要跟銀行“倒按揭”，叫人情何以堪?二是法制進(jìn)程，“以房養(yǎng)老”的關(guān)鍵是要有一整套客觀、公正、守法的評(píng)估與兌現(xiàn)體制。
，房地產(chǎn)市場(chǎng)在一個(gè)非理性的房市背景下，“以房養(yǎng)老”注定是充滿風(fēng)險(xiǎn)的：如果漲速過快，則養(yǎng)老者要吃大虧;如果價(jià)格形勢(shì)急轉(zhuǎn)直下，則銀行機(jī)構(gòu)要當(dāng)冤大頭。在充滿變數(shù)的房地產(chǎn)市場(chǎng)里，看漲或者看跌的結(jié)果都無法使雙方在價(jià)格問題上達(dá)成一致，確立一個(gè)公平的交易價(jià)格。
閔行區(qū)法院在處理類似的案件時(shí)發(fā)現(xiàn)，目前對(duì)于“以房養(yǎng)老”運(yùn)行模式，還處于探索嘗試階段，尚無相關(guān)制度予以規(guī)范，因此，及時(shí)將其納入良性有序的發(fā)展軌道顯得尤為重要。對(duì)此，法官建議有關(guān)部門盡快出臺(tái)相關(guān)法律規(guī)定與監(jiān)管制度，以使這一有益老年人頤養(yǎng)天年的新辦法得到推廣，并在推廣的過程中有法可依，有據(jù)可循，以實(shí)現(xiàn)公力指導(dǎo)、協(xié)調(diào)與監(jiān)管下的養(yǎng)老服務(wù)。
有關(guān)專家表示，要使“以房養(yǎng)老”得以實(shí)現(xiàn)，需要滿足三個(gè)條件。首先，擁有對(duì)房子的產(chǎn)權(quán)，才有出租或者抵押房屋的權(quán)利。其次，老年人與子女分開居住，使得房屋的出租或者抵押不至于影響正常生活。再者，老年人的經(jīng)濟(jì)狀況適中，經(jīng)濟(jì)條件很好，就沒有“以房養(yǎng)老”的必要;經(jīng)濟(jì)條件過低，就不具備“以房養(yǎng)老”的條件。
“看上去很美的‘以房養(yǎng)老’其實(shí)遭遇了六重障礙，在一些根本性問題得不到解決的情況下，這種辦法似乎難以保證老年人老有所養(yǎng)。”一些業(yè)內(nèi)人士說。
其實(shí)，不僅僅是法律法規(guī)與制度的缺位，“以房養(yǎng)老”模式在實(shí)際運(yùn)作中，雖然已經(jīng)倡導(dǎo)、研討、試點(diǎn)了多年，至今在其他城市，無論北京還是上海，都處于“雷聲大、雨點(diǎn)小”的情形之下。
2007年，上海市公積金管理中心曾試推過“以房養(yǎng)老”模式：一種是“以房自助養(yǎng)老”的模式，即65歲以上的老年人將自有產(chǎn)權(quán)房屋出售給市公積金管理中心，并選擇在有生之年仍居住在原房屋內(nèi)，出售房屋所得款項(xiàng)在扣除房屋租金、保證金及相關(guān)交易費(fèi)用后全部由老人自由支配使用、
另一種即是前面提到的“倒按揭”模式，即指投保人將房屋產(chǎn)權(quán)作抵押，按月從金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)取現(xiàn)金直到亡故，相當(dāng)于金融機(jī)構(gòu)通過按月付款的方式，購(gòu)買投保人的房屋產(chǎn)權(quán)。但在試點(diǎn)中職能部門發(fā)現(xiàn)，真正符合條件的申請(qǐng)人很少，上海市就不得不在兩年前停辦了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。
上海閔行區(qū)法院的法官說，目前上海乃至全國(guó)人口老齡化問題越來越突出，或?qū)⒊蔀橐粋�(gè)不可回避的社會(huì)性管理課題，而類似“以房養(yǎng)老”的養(yǎng)老保障模式無疑可以豐富社會(huì)保障體系。
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