摘要：針對經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市的監(jiān)管進一步升級。中國證券報記者日前了解到，當前多家銀行在開展消費貸、經(jīng)營貸等業(yè)務時更為審慎。專家認為，在監(jiān)管政策引領下，銀行信貸投放結構將持續(xù)優(yōu)化。

       監(jiān)管持續(xù)加碼

       中國銀保監(jiān)會辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設部辦公廳、中國人民銀行辦公廳日前聯(lián)合印發(fā)的《關于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領域的通知》要求，各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設部門、人民銀行分支機構要聯(lián)合開展一次經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項排查。

       針對經(jīng)營貸等資金違規(guī)流入樓市問題，北上廣深等地已出臺相關監(jiān)管規(guī)則。除一線城市外，更多地區(qū)的監(jiān)管力度也在加強。

       住建部相關負責人日前調(diào)研督導時強調(diào)，要針對房地產(chǎn)市場存在的突出問題，及時采取措施，精準、精細調(diào)控，嚴肅查處房地產(chǎn)中介、助貸機構的違法違規(guī)行為，堅決遏制投機炒房。

       浙江地區(qū)監(jiān)管部門發(fā)布的通知要求，各金融機構嚴禁發(fā)放用于購房首付款或償還首付款借貸資金的個人經(jīng)營性貸款和消費貸款，嚴禁資金通過流動資金貸款、物業(yè)經(jīng)營性貸款、項目貸款和影子銀行業(yè)務等違規(guī)流入房地產(chǎn)領域。

       對已發(fā)現(xiàn)問題，監(jiān)管部門毫不手軟。從銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息來看，近期多家銀行因信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領域等案由領罰，其中不乏超百萬級罰單。

      此外，近期北京、廣州等地也公布了對于資金違規(guī)流入樓市的排查情況。北京銀保監(jiān)局要求，轄內(nèi)銀行對2020年下半年以來發(fā)放的個人經(jīng)營性貸款等業(yè)務合規(guī)性開展自查。經(jīng)銀行自查發(fā)現(xiàn)，涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場的個人經(jīng)營性貸款金額約3.4億元。廣東銀保監(jiān)局日前表示，轄內(nèi)（不含深圳）銀行機構對個人經(jīng)營性貸款自查發(fā)現(xiàn)，涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額2.77億元、920戶，其中廣州地區(qū)銀行機構自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額1.47億元、305戶。

       銀行從嚴把控貸款條件

       業(yè)內(nèi)人士認為，監(jiān)管部門對銀行經(jīng)營貸等資金進行大面積排查，從源頭上避免資金違規(guī)流入樓市。

       了解到，目前銀行在開展相關業(yè)務時更審慎。浙江地區(qū)某大行二級分行相關負責人介紹，該行對個人經(jīng)營貸比較謹慎，前期調(diào)查比較嚴格，必須要真正經(jīng)營、有貸款需求和日常經(jīng)營流水。

       “無論是消費貸還是經(jīng)營貸，我們都非�？粗刈鳛榈谝贿�款來源的企業(yè)現(xiàn)金流及收入證明。對新辦房產(chǎn)證持有者辦理經(jīng)營性貸款的審查會更嚴格，一般也要在辦證半年后才行�！鄙鲜鲐撠熑吮硎�。

       華中地區(qū)某城商行業(yè)務人士介紹，總行要求各分支機構必須切實堅持“了解你的客戶”原則，在業(yè)務前端阻截風險，要從嚴把控消費貸款客戶準入條件，加強對客戶身份和信用記錄的審核，尤其要盡職調(diào)查客戶貸款實際用途，嚴禁辦理違規(guī)用途業(yè)務，從源頭上防止客戶違規(guī)或不按個人借款合同約定使用貸款的風險隱患。

       貸款結構料優(yōu)化

       今年以來，支持小微企業(yè)融資的政策持續(xù)加碼。業(yè)內(nèi)人士認為，在嚴監(jiān)管之下，經(jīng)營貸等資金的用途將回歸本源，銀行信貸結構將繼續(xù)優(yōu)化。

       《通知》要求，銀行業(yè)金融機構要保持小微企業(yè)信貸支持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，發(fā)揮經(jīng)營用途貸款支持實體經(jīng)濟的積極作用。中國人民銀行日前召開的全國24家主要銀行信貸結構優(yōu)化調(diào)整座談會指出，推動金融系統(tǒng)繼續(xù)向實體經(jīng)濟合理讓利，小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性，實施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，加大住房租賃金融支持力度。

       易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進表示，房地產(chǎn)貸款政策有保有壓。一方面強調(diào)金融審慎管理，對于開發(fā)貸、個人按揭貸款等需要充分做好風險管控；另一方面要加大住房租賃金融支持力度，真正活躍租賃市場。

       從既有房地產(chǎn)金融政策看，嚴躍進說，房地產(chǎn)貸款集中度政策已逐步落實，對各銀行信貸投放等方面會產(chǎn)生較為明顯的影響，各地也在嚴管資金�！邦A計銀行在房地產(chǎn)貸款投放方面，既會注重總量把控，也會注重結構調(diào)整。對部分房價炒作過多的城市，信貸政策收縮的可能性增大�！�