摘要：中國保監(jiān)會15日發(fā)布消息，被稱為保險版“以房養(yǎng)老”的老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點將擴大范圍，同時延長試點期間至2018年6月30日。根據(jù)前期在北京、上海、廣州、武漢試點的情況，共有42戶家庭57位老人參與試點并完成了承保手續(xù)，平均每戶月領養(yǎng)老金約9071元，最高一戶月領養(yǎng)老金2萬余元。

        15日，中國保監(jiān)會發(fā)布《中國保監(jiān)會關于延長老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點期間并擴大試點范圍的通知》，將老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險，即俗稱的“以房養(yǎng)老保險”試點期間延長至2018年6月30日，并將試點范圍擴大至各直轄市、省會城市（自治區(qū)首府）、計劃單列市，以及江蘇省、浙江省、山東省、廣東省的部分地級市，這四個省中，每省開展試點的地級市原則上不超過3個。

        在原定試點期里有57位老人參與

        反向抵押養(yǎng)老保險是一種將“住房抵押”與“終身養(yǎng)老年金保險”相結合的創(chuàng)新型養(yǎng)老保險，即擁有房屋完全產權的老人，將其房產抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益等處置權，并按照約定條件領取養(yǎng)老金直至身故。老年人身故后，保險公司獲得抵押房產處置權，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關費用。

        2013年，《國務院關于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》明確要求，開展反向抵押保險試點。2014年6月，保監(jiān)會發(fā)布《中國保監(jiān)會關于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導意見》，正式啟動反向抵押保險試點，試點期間自2014年7月1日起至2016年6月30日止。2015年3月，首款反向抵押保險產品獲批上市銷售。

        據(jù)保監(jiān)會方面介紹，“以房養(yǎng)老”原定的兩年試點期已滿，從在北京、上海、廣州、武漢四地試點情況看，共有42戶家庭57位老人參與試點并完成了承保手續(xù)。參保老人平均年齡為71.6歲，平均每戶月領養(yǎng)老金約9071元，最高一戶月領養(yǎng)老金2萬余元，有效提高了老年人的可支配收入，顯著提升了參保老人的養(yǎng)老水平。

        “以房養(yǎng)老”仍是小眾業(yè)務

        “老年人住房反向抵押保險是一個創(chuàng)新型小眾業(yè)務，主要針對特定老年群體，不能沿用傳統(tǒng)標準，簡單地以數(shù)量論成敗，只要它滿足了一部分老年人的需求，為老年人增加了養(yǎng)老選擇，哪怕只有一單業(yè)務，也是成功”，保監(jiān)會相關人士表示，試點運行總體上是平穩(wěn)、正常的，在政策、市場、觀念障礙等諸多外部環(huán)境限制下，試點能在較短時間內順利落地，實屬不易。受傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念影響，公眾對其了解、接受和參與需要一個比較長的過程，“以房養(yǎng)老”在一段時間內不會成為主流養(yǎng)老方式，但從長期來看，住房反向抵押養(yǎng)老保險仍有發(fā)展空間。

        原本所謂“以房養(yǎng)老”是一種突破傳統(tǒng)養(yǎng)老理念的創(chuàng)新型養(yǎng)老方式。反向抵押保險是將反向抵押與終身養(yǎng)老年金保險相結合的創(chuàng)新型養(yǎng)老保險業(yè)務，是保險業(yè)參與“以房養(yǎng)老”的一種探索。試點的目的，是發(fā)揮保險特長，填補市場空白，為擁有房產且能自主支配房產的特定老年群體增加一種養(yǎng)老選擇。

        “以房養(yǎng)老”存在諸多問題和挑戰(zhàn)

        “以房養(yǎng)老”受到政策環(huán)境、市場環(huán)境等方面的問題和挑戰(zhàn)。由于該項業(yè)務流程復雜，存續(xù)期長，涉及房地產、金融、財稅等多個領域，除傳統(tǒng)保險業(yè)務需要應對的長壽風險和利率風險外，還增加了房地產市場波動風險、房產處置風險、法律風險等，特別是法律法規(guī)尚不健全，政策基礎仍較為薄弱，業(yè)務流程管理和風險管控難度較大。

        保監(jiān)會相關負責人表示，保監(jiān)會決定延長試點期間并擴大試點范圍。通過延長試點期間、擴大試點范圍的方式，探索反向抵押保險在不同地域、不同層級市場發(fā)展的有效路徑。

        此外，保監(jiān)會還將加強與相關部委的溝通協(xié)調，推動完善配套政策，深入探索業(yè)務經營規(guī)律，鼓勵更多保險公司參與，擴大和優(yōu)化保險產品供給，并進一步積累經驗、完善監(jiān)管。

        下一步，保監(jiān)會將繼續(xù)鼓勵支持保險公司開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險業(yè)務，并將堅持維護保險消費者合法權益，逐步建立規(guī)范有序的反向抵押養(yǎng)老保險市場。