央行降息對(duì)普通民眾產(chǎn)生多面影響 房貸壓力減小
發(fā)布時(shí)間：2015-05-11 來源：0352房網(wǎng) 編輯：木子
中國(guó)人民
銀行決定，自2015年5月11日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至5.1%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.25%，同時(shí)結(jié)合推進(jìn)利率
市場(chǎng)化改革，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.3倍調(diào)整為1.5倍;其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、個(gè)人
住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。
名詞解釋：
1、存款利率，是指客戶按照約定條件存入銀行帳戶的貨幣，一定時(shí)間內(nèi)利息額同貸出金額即本金的利率。有活期利率和定期利率之分，有年/月/日利率之分。
2、貸款利率，是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。我國(guó)的利率由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一管理，中國(guó)人民銀行確定的利率經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。 貸款利率的高低直接決定著利潤(rùn)在借款企業(yè)和銀行之間的分配比例，因而影響著借貸雙方的經(jīng)濟(jì)利益。貸款利率因貸款種類和期限的不同而不同，同時(shí)也與借貸資金的稀缺程度相聯(lián)系。
3、所謂降息是指銀行利用利率調(diào)整，來改變現(xiàn)金流動(dòng)。當(dāng)銀行降息時(shí)，把資金存入銀行的收益減少，所以降息會(huì)導(dǎo)致資金從銀行流出，存款變?yōu)?a href="http://www.fuzhouhuadun.com/#" class="p_wordlink" target="_blank">投資或消費(fèi)，結(jié)果是資金流動(dòng)性增加。一般來說，降息會(huì)給股票市場(chǎng)帶來更多的資金，因此有利于股價(jià)
上漲。降息會(huì)推動(dòng)企業(yè)貸款擴(kuò)大再生產(chǎn)，鼓勵(lì)消費(fèi)者貸款購(gòu)買大件商品，使經(jīng)濟(jì)逐漸變熱。
降息6大影響與普通民眾息息相關(guān)
1、去銀行存錢，利息變少了
此次央行降息，1年期的存款基準(zhǔn)利率由調(diào)整前的2.5%降為2.25%，意味我們以后去銀行存款，利息會(huì)減少。比如50萬元存銀行1年定期，利息就整整少了1250元。同時(shí)，存款利率浮動(dòng)上限由基準(zhǔn)利率的1.1倍擴(kuò)大到了1.2倍（若商業(yè)銀行用足上浮區(qū)間，則上浮后的存款利率與調(diào)整前的水平相當(dāng)），則給各家商業(yè)銀行更大的自主空間，銀行間形成差別化利率競(jìng)爭(zhēng)的態(tài)勢(shì)。其實(shí)也是件好事，存錢可以“貨比三家”，選擇利率更高的銀行來打理自身的財(cái)富。
2、商業(yè)貸款和公積金貸款利率均下降 房貸壓力小了
個(gè)人住房公積金5年以上貸款利率由調(diào)整前的4%降為3.75%左右，商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率也由調(diào)整前的5.9%下調(diào)為5.65%左右。一般來說，公積金貸款或商業(yè)房產(chǎn)的貸款、還款利率是跟央行的基準(zhǔn)利率掛鉤的。因此，此番基準(zhǔn)利率的降低對(duì)于一些想要
買房的個(gè)人和家庭來說，房貸壓力變小了。比如買房時(shí)商業(yè)貸款100萬，貸款期限30年，利用等額本息還款法，降息后每月月供減少260元左右，總利息共減少了9萬元左右。
3、生活消費(fèi)更加活躍
降息，意味著利息可能減少，使銀行的存款流轉(zhuǎn)到消費(fèi)和投資方面。單從消費(fèi)方面來看，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局曾對(duì)中國(guó)消費(fèi)者信心的調(diào)查顯示，2014年10月
城市和農(nóng)村消費(fèi)者信心指數(shù)分別為102.0和106.9。通過此次降息會(huì)促進(jìn)消費(fèi)，預(yù)計(jì)消費(fèi)者信心指數(shù)在未來會(huì)有所上升，這也有利經(jīng)濟(jì)總體向上發(fā)展。
4、民眾理財(cái)會(huì)有更多選擇
央行降息直接影響到投資產(chǎn)品，利好較大的主要有
房地產(chǎn)、水泥建材鋼鐵等資產(chǎn)負(fù)債率較高或資金流動(dòng)性壓力較大的行業(yè)；其次對(duì)股市和債券市場(chǎng)也利好，但嘉豐瑞德理財(cái)師提醒大家，股市和債市風(fēng)險(xiǎn)仍不可忽視。在家庭資產(chǎn)配置方面，穩(wěn)健理財(cái)方面的投資也不可少，除了優(yōu)選定存、國(guó)債，還可以選擇固定收益類產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)低，投資收益也不錯(cuò)。
不過，降息會(huì)對(duì)以貨幣基金為主要投資方向的余額寶等互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率造成一定的影響，預(yù)計(jì)此后兩類產(chǎn)品的收益會(huì)將下行，建議大家謹(jǐn)慎選擇。
5、股市影響：六大行業(yè)受益明顯 最利好地產(chǎn)股
分析稱，降息直接利好高負(fù)債率行業(yè)，比如地產(chǎn)、基建、有色、煤炭、證券等行業(yè)。但銀行業(yè)能否享受降息利好還有待觀察。
降息最大利好的板塊就是房地產(chǎn)板塊。因?yàn)�，�?duì)于當(dāng)前房地產(chǎn)行業(yè)來說，貨幣
價(jià)格高和資金壓力大是兩個(gè)最重要的矛盾。上次降息后，市場(chǎng)迎來一輪
購(gòu)房潮，房地產(chǎn)企業(yè)的資金面壓力有所緩解。如今，再次降息，不但會(huì)促進(jìn)購(gòu)房者購(gòu)房，也會(huì)降低企業(yè)成本，故對(duì)房地產(chǎn)股來說是重大利好。
6、貸款環(huán)境寬松 創(chuàng)業(yè)投資更容易
此次降息，銀行放松了貸款要求，民眾貸款更加容易，貸款的成本也降低了。獲得了財(cái)務(wù)支持，會(huì)使得更多具有能力的人，更愿意去創(chuàng)業(yè)、去做投資來獲得更多的經(jīng)濟(jì)收入。雖說降息后民眾從銀行貸款更容易，貸款的金額也放寬，但是銀行的貸款審批流程一直很復(fù)雜，意味著民眾也并非那么容易貸到款。部分人還需從一些非銀行的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款才行。
此次央行降息，旨在降低社會(huì)
融資成本，傳導(dǎo)到投資理財(cái)市場(chǎng)，除了整體利好
樓市外，對(duì)銀行理財(cái)、股市、債券、基金等都會(huì)產(chǎn)生不小的影響。雖然央行降息，但有定存習(xí)慣的人暫時(shí)無需緊張忙著“存款搬家”。
隨著各家銀行的利率可能展開的差異化競(jìng)爭(zhēng)，未來在存款時(shí)，消費(fèi)者可“貨比三家”后進(jìn)行選擇，以獲取更高的收益。此外，存款保險(xiǎn)條例已在征求意見，即將出臺(tái)，銀監(jiān)會(huì)在2014年12月4日又下發(fā)了《理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法（征求意見稿）》，大家密切關(guān)注并及時(shí)研判
政策走向，在理財(cái)方面仍需做到理性，最好采取組合投資策略，分散風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)收益最大化。
