以房養(yǎng)老保險有望在四城試點 贏得公眾信任需先行
發(fā)布時間：2014-03-21 來源：0352房網(wǎng) 編輯：阿紫
手機看文章
張車偉表示，在一些發(fā)達的國家，以房養(yǎng)老這個制度推行的時間已經(jīng)很長了，應(yīng)該積累了很多的經(jīng)驗，但是以房養(yǎng)老這個制度落地到我們國家，確實還要沖破很多障礙。第一個障礙是我們國家老百姓的心態(tài)。在我們國家，老人一般都把房子作為留給子女的資產(chǎn)，所以真正要把房子抵押出去用于自己的養(yǎng)老，對于有子女的家庭來講，可能不一定能做得到。第二，對于企業(yè)來講，這個新的險種非常復雜，涉及到各個領(lǐng)域，不僅僅是保險公司，而且還涉及到地產(chǎn)、金融等等，在這些方面如何防控風險，如何操作實施，可能還要經(jīng)過一段長時間的探索。
從個人層面來說，我們把房子抵押給銀行之后，如果在我們的有生之年把錢花完了，怎么辦？
張車偉說，一般來講，把房子抵押出去以后，實際上保險企業(yè)應(yīng)該一直管到老人去世，如果老人活的年齡特別大，對保險公司來講就有一定的風險。對于保險公司而言，現(xiàn)在評估的房屋價值可能今后是不斷變化的，有可能會升值，但也有大幅度縮水的可能，因此保險公司也面臨非常大的風險。今后在實施的過程當中，碰到的風險和問題可能會更多，還是要不斷摸索。
如果真的在試點的過程中或者在我們推行以房養(yǎng)老的過程中出現(xiàn)了房價下跌，對于保險公司來說會怎么樣？張車偉表示，這恰恰可能是最困難的地方�，F(xiàn)在之所以選擇一些大城市試點，就是因為這些大城市的房地產(chǎn)市場比較景氣，保險公司操作相對容易。如果放在中小城市、二線城市，甚至房價下降的城市，恐怕試點的時候操作性就會非常差。
目前現(xiàn)有的商品房都是70年產(chǎn)權(quán)，如果做了這個業(yè)務(wù)，產(chǎn)權(quán)到期之后，怎么辦？張車偉表示，這個問題可能要看國家層面制度的安排，目前只能在我們現(xiàn)有的70年產(chǎn)權(quán)的框架下評估和使用我們房屋財產(chǎn)的價值。
還有一個風險是通脹的風險，萬一通貨膨脹導致養(yǎng)老協(xié)議所規(guī)定的資金并不能覆蓋我們生活的時候，該怎么辦？張車偉指出，具體保險的險種可能有所不同，比如說在試點當中有兩種保險方式，一種是參與式的險種，一種是補充式的。如果是參與式的險種，可能就會考慮通貨膨脹等因素；如果是不參與式的險種，可能就要自己承擔通貨膨脹的風險。
