摘要：停貸、緩貸情況基本屬實，其主要原因是，中小銀行上半年放貸過猛，透支信貸額度，導(dǎo)致下半年對于房貸“囊中羞澀”，甚至“無款可放”。

　　房貸已是銀行“棄兒”?

　　房貸已經(jīng)從一門生意，變成了一種“負(fù)擔(dān)”。

　　24日，最新的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，根據(jù)10月11日-11月11日的樣本數(shù)據(jù)，32個城市中已有17個城市出現(xiàn)暫停房貸現(xiàn)象。

　　對此，24日媒體多方人士發(fā)現(xiàn)，停貸、緩貸情況基本屬實，其主要原因是，中小銀行上半年放貸過猛，透支信貸額度，導(dǎo)致下半年對于房貸“囊中羞澀”，甚至“無款可放”。鏈家地產(chǎn)的監(jiān)測顯示，現(xiàn)在申請貸款的，放款基本都安排到了明年1月。

　　銀行錢緊只是一部分原因。融360研究院的專家就表示，更關(guān)鍵的是，銀行已經(jīng)開始看空房地產(chǎn)后市，減少房貸額度更多是為了降低風(fēng)險。

　　房貸緊縮趨勢蔓延

　　今年以來隨著房地產(chǎn)市場回暖，個人購房按揭貸款明顯增長。央行第三季度數(shù)據(jù)顯示，9月末，主要金融機(jī)構(gòu)(含外資)房地產(chǎn)貸款余額14.17萬億元，同比增長19%，增速比各項貸款增速高4.7個百分點(diǎn)。

　　貸款需求快速增長，導(dǎo)致銀行普遍額度喊緊。“停貸”、“緩貸”的現(xiàn)象甚至已經(jīng)開始全面蔓延。

　　中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會和融360研究院對全國32個重點(diǎn)城市近500家銀行房貸產(chǎn)品摸底調(diào)查顯示，暫停房貸現(xiàn)象已由一線城市發(fā)展到二三線城市，停貸的產(chǎn)品也逐漸由原來的僅限二套房擴(kuò)展到首套房。

　　報告中還提及，首套房僅有6.37%的銀行可執(zhí)行八五折利率優(yōu)惠，16.04%的銀行執(zhí)行九折利率優(yōu)惠，44.58%的銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率，16.27%的銀行執(zhí)行基準(zhǔn)以上利率，16.75%的銀行表示已停止住房貸款。

　　據(jù)鏈家地產(chǎn)市場研究部19日公布的10月監(jiān)測報告也顯示，從各重點(diǎn)城市的銀行對房貸的報價看，首套房利率優(yōu)惠門檻也有所升高，銀行批貸的審核也越來越嚴(yán)格，批貸時間大為延長。鏈家地產(chǎn)市場研究部張旭認(rèn)為，銀行前期放款過多，臨近年底，銀行全年的房貸授信額度所剩無幾，使得四季度審批的貸款放款基本都被拖到了2014年初，而房貸利率也出現(xiàn)了不同程度的上漲。

　　放款時間拖至數(shù)倍

　　銀行并不承認(rèn)自己的已經(jīng)停貸。但也承認(rèn)一個事實：放款時間已經(jīng)延長，而優(yōu)惠也在逐漸取消。

　　媒體采訪了多位北京地區(qū)銀行人士了解到，目前北京地區(qū)多數(shù)銀行正常發(fā)放個人房貸，但是放款時間確實已經(jīng)延長。同時，首套按揭貸款利率優(yōu)惠幅度逐漸減小，基本維持在基準(zhǔn)利率的水平上。

　　“目前本行沒有停貸現(xiàn)象，貸款申請和審批都可以正常進(jìn)行，不過貸款額度有些緊張。過了這個月就好了。根據(jù)銀行信貸額度年初松、年底緊的慣例，臨近年底，銀行年內(nèi)的個人按揭授信額度基本用完，有些銀行申請的房貸放款已經(jīng)排到明年。”一位建行北京分行人士表示。

　　來自多家中介的工作人員也表示，“雖然并沒有收到銀行停貸的消息，但是放款時間已經(jīng)變慢，之前房貸從提交申請到放款需要20天左右就可以，現(xiàn)在需要兩個月左右，有些國貸可能要等5個月。至于首套按揭貸款利率大多數(shù)維持在基準(zhǔn)利率的水平上。”

　　銀行上半年放貸過猛

　　多位房地產(chǎn)專家認(rèn)為，目前申請個人房貸購房者較多是首次購房者，面對部分城市房價上漲過快，使得許多購房者即使利率上升也要買房，相關(guān)貸款快速增加。許多中小銀行上半年放貸過猛，透支信貸額度，導(dǎo)致下半年對于房貸“囊中羞澀”，甚至“無款可放”。

　　此外，就商業(yè)銀行個人房地產(chǎn)按揭貸款停貸情況，央行10月中旬作出回應(yīng)稱，據(jù)調(diào)查各商業(yè)銀行并未出臺明確的個人房地產(chǎn)按揭貸款停貸政策。但由于前三季度部分銀行的個人住房貸款增長較快，9月以來，一些中小型銀行在貸款結(jié)構(gòu)方面有所調(diào)整，部分城市個人住房貸款的審批和發(fā)放時間有不同程度的延長。

　　至于部分銀行停貸原因，融360研究院專家分析稱，目前房價不斷上漲，房價畸高導(dǎo)致房地產(chǎn)市場蘊(yùn)含的風(fēng)險在不斷增加，房貸對銀行的風(fēng)險也在持續(xù)上升中，銀行發(fā)放更多房貸的意愿在降低。同時，在全年總額度確定的前提下，上半年金融機(jī)構(gòu)透支了信貸額度，下半年緊縮成為必然。此外，調(diào)控預(yù)期強(qiáng)烈令銀行看空房地產(chǎn)后市，從政策角度分析，調(diào)控手段只會更強(qiáng)，比如推出房產(chǎn)稅的預(yù)期越來越強(qiáng)烈。銀行此時很可能看空房市，減少房貸額度降低風(fēng)險。預(yù)計第四季度，關(guān)于調(diào)控的方案政策頻出，使得年底前穩(wěn)抓調(diào)控的基調(diào)十分濃厚，年底前，房貸放款時間延長或停貸可能成為一種常態(tài)。