摘要：最近，人們都在討論銀行暫停房貸業(yè)務的事情。實際上，這次只有個別地方的國有銀行暫停了房貸業(yè)務，而多數(shù)銀行只是收緊了房貸的額度，現(xiàn)在房貸審批周期越來越長，通過的難度也越來越大。更關鍵的是，房貸利率也在不斷上漲。據(jù)貝殼研究院數(shù)據(jù)顯示，6月份，貝殼研究院監(jiān)測的72城主流首套房貸利率為5.52%，二套利率為5.77%，比5月分別上浮5個、4個基點。

       自從1998年房改以來，我國的房子均價從2000元/平米，漲到了現(xiàn)在1.1萬/平米，在短短的22年時間里，平均房價漲了5.5倍。如果是像北、上、深等一線城市，房價更是從之前的3000元/平米，漲到了6-7萬/平米。而當?shù)囟鄶?shù)居民的收入在4-5000元/月，顯然房價被炒得太高，已經(jīng)遠遠超過了當?shù)厝说馁徺I力。

       所以，現(xiàn)在很少有人全款買房，多數(shù)家庭不僅是拿出家中所有積蓄支付首付款，還是需要貸款20-30年，才有可能買房。不過，有少數(shù)人即使有全款買房的能力，也不愿意這么做，因為在他們看來，普通人這輩子能向銀行貸款金額最大的就是房貸，這個貸款機會不用白不用。所以，現(xiàn)在貸款買房的群體的占比肯定超過90%以上，而真正全款買房的只有占到10%，這些少數(shù)人群中有一些人是拆遷戶，他們拿的巨額安置款，才會全款購房。

       實際上，銀行全面暫停房貸這種可能性并不大，因為這樣房價會快速下跌。但是全面收緊房貸，并不斷上調房貸利率的這種情況很可能會一直持續(xù)下去。那么，如果銀行全面收緊房貸，這次房價是否會跌嗎？答案是肯定的。

       第一，銀行全面收緊房貸，對于三四線城市的影響是比較大的。本來三四線城市房價上漲主要是靠棚改貨幣化安置，現(xiàn)在棚改變舊改了，購房需求少了，再加上當?shù)厝丝诹鞒龃笥诹魅耄�產(chǎn)業(yè)結構單一，房價本來根基就不牢，如果遇到銀行全面收緊房貸，三四線城市的房價下跌進程會來得更快一些。

       第二，銀行全面收緊房貸，并且上調房貸利息，這會向投機炒房者釋放出很強烈的信號，不要再炒房子了，未來房價非但不會上漲，而且還有下跌的風險，所以想炒房的人會知難而退。同時，擁有多套房產(chǎn)的人現(xiàn)在已經(jīng)很難賺到錢了，因為在房貸全面收緊，房價已經(jīng)不可能大漲的情況下，銀行房貸利率卻還在上升，這意味著，炒房者再也不可能像過去那樣，從房地產(chǎn)市場賺取大量的財富。現(xiàn)在囤積大量房產(chǎn)的風險是顯而易見的。

       第三，當各地囤積大量房產(chǎn)者得知銀行全面收緊房貸，并上調房貸利息后，他們馬上會知道情況不妙，于是會在第一時間內拋售手中房產(chǎn)，想趕快變現(xiàn)，房價要有大調整。所以，目前全國二手房拋售量平均上漲25%。但與之相反的是，由于房貸收緊，外圍的炒房者現(xiàn)在開始選擇觀望。

       同時，銀行房貸審批難度增加，購房者的房貸審核較為緩慢，這就導致了，一些中介機構已經(jīng)曝出二手房開單量大減，6月貝殼50城二手房成交量環(huán)比下降約20%。顯然，現(xiàn)在囤積大量房產(chǎn)者要想變現(xiàn)的難度越來越大，很可能大量房產(chǎn)砸毀在自己手里。

       在銀行大量收緊房貸的情況下，購房者的房貸審批難度在增加，而如果購房者要買房，只有通過全款買房這唯一途徑，而目前國內房價普遍較高，動輒都是上百萬，可以說90%的人是沒有能力全款買房的�，F(xiàn)在銀行全面收緊房貸，房地產(chǎn)市場將會馬上降溫。這意味著，擁有大量囤積房產(chǎn)者的暴利時代已經(jīng)過去，現(xiàn)在持有房產(chǎn)越多風險就越大。

       更關鍵的是，現(xiàn)在二手房拋售量大量增加，而購房需求明顯減少，使得房子成交變現(xiàn)的難度越來越大。未來很可能會出現(xiàn)中小城市房價出現(xiàn)下跌，而大城市房價也隨后進入漫長的調整周期。